SULARU во ВКонтакте SULARU в Facebook SULARU в Яндекс.Дзен SULARU в Blogger SULARU в GoogleNews SULARU RSS
новости

В III квартале россиян прокредитовали на 2,24 трлн рублей

Объединенное Кредитное Бюро подвело итоги кредитной активности граждан за сентябрь и III кв. 2018 г. на основе информации от 600 кредиторов, передающих данные в бюро. Всего за 9 мес. 2018 г. россияне взяли 29,72 млн кредитов на сумму более 5,99 трлн руб.

В III квартале россиян прокредитовали на 2,24 трлн рублей
фото: pixabay

В сентябре и в III квартале 2018 года наибольшую динамику показали ипотека, крупные потребительские кредиты и сегмент кредитных карт. По всем трём направлениям объем выданных кредитов значительно превысил количество новых займов, сообщает Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ).

Сентябрь 2018 г.

В сентябре 2018 г. было выдано 3,30 млн новых кредитов общим объемом свыше 722,41 млрд руб. Количество выданных кредитов выросло на 2%, а объемы кредитования выросли на 38% по сравнению с сентябрем прошлого года, когда было выдано 3,24 млн кредитов на 523,81 млрд руб., Лидером по темпам роста объемов кредитования в сентябре 2018 года стал сегмент потребительских кредитов. Общее количество потребительских кредитов, выданных населению в этом месяце, снизилось на 2%, но объемы кредитования увеличились на 48%. В сентябре было выдано 2,18 млн потребительских кредитов на 387,88 млрд руб. против 2,21 млн кредитов на 261,78 млрд руб. годом ранее.

При этом рост сегмента потребкредитов идет за счет крупных кредитов наличными, то есть суммой более 100 тыс. руб. и сроком более 2-х лет. В сентябре 2018 г. объемы таких кредитов выросли на 61%, а количество новых кредитов на 46%. Всего в сентябре было выдано 991,50 тыс. кредитов на 345,70 млрд руб. против 681,29 тыс. кредитов на 219,64 млрд руб. годом ранее. Средний размер кредита вырос на 11% с 322 до 358 тыс. руб.

Выдачи мелких кредитов наличными, то есть суммой менее 100 тыс. руб. и сроком менее 2-х лет, в том числе и POS-кредитов (заём в точках продаж товаров), продолжают падать. Количество таких кредитов снизилось на 21%, а их объемы на 22%. Всего в сентябре было выдано 1,19 млн таких кредитов на 33,18 млрд руб. против 1,53 млн кредитов на 42,13 млрд руб. годом ранее. Средний размер кредита остался на уровне 28 тыс. руб.

Количество новых ипотечных кредитов выросло на 18%, при этом объемы выданных кредитов выросли на 30% (только кредиты, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в сентябре 2018 г.). Всего в сентябре было выдано 104,85 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму более 218,28 млрд руб. против 89,22 тыс. кредитов на 167,89 млрд руб. годом ранее. Средний размер кредита увеличился за год на 10% с 1,88 до 2,08 млн руб.

Высокие темпы роста продолжает показывать сегмент кредитных карт. Количество новых кредитных карт выросло в сентябре 2018 г. на 8%, сумма одобренных лимитов выросла на 30%. Всего в сентябре было выдано 958,23 тыс. карт с общим лимитом 69,62 млрд руб., год назад было выдано 887,88 тыс. кредиток с лимитом 53,70 млрд руб. Средний лимит по карте вырос на 21% с 60 до 73 тыс. руб.

Количество новых автокредитов снизилось на 2%, объемы выдач увеличились на 15%. В сентябре было выдано 50,23 тыс. кредитов на 42,59 млрд руб., годом ранее банки выдали 51,18 тыс. кредитов на 36,89 млрд руб. Средняя сумма нового автокредита выросла на 18% с 721 до 848 тыс. руб.

Итоги III кв. 2018 г.

Всего в III кв. текущего года было выдано 10,51 млн новых кредитов общим объемом 2,24 трлн руб. В годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 9%, при этом объемы кредитования увеличились на 45%. За аналогичный период 2017 г. было выдано 9,68 млн кредитов на 1,54 трлн руб. Самые высокие темпы роста в III квартале отмечены в сегменте кредитных карт и ипотеки.

Количество новых карт выросло на 22% в годовом отношении, при этом объемы одобренных лимитов выросли на 48%. В июле-сентябре 2018 г. было выдано 3,06 млн новых карт с общим лимитом 222,65 млрд руб. по сравнению с 2,51 млн карт на 150,75 млрд руб. годом ранее. Средний лимит по карте вырос на 21%: с 60 до 73 тыс. руб.

Количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в III кв. 2018 г., по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросло на 33%, денежные объемы кредитования – на 47%. Всего за квартал было выдано 331,44 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму более 678,44 млрд руб. по сравнению с 249,09 тыс. кредитов на 462,46 млрд руб. годом ранее. Средний размер ипотечного кредита вырос на 10% с 1,86 до 2,05 млн руб.

Количество новых потребительских кредитов выросло на 3%, при этом объем кредитования увеличился на 47%. В III кв. нынешнего года было выдано 6,94 млн потребкредитов на 1,20 трлн руб. против 6,75 млн кредитов на 811,41 млрд руб. годом ранее. Средний размер выданного потребкредита увеличился на 43%: со 120 до 172 тыс. руб.

Объемы крупных кредитов наличными в III кв. 2018 г. выросли на 60%, а количество новых кредитов на 47%. Всего за квартал было выдано 3,22 млн кредитов на 1,09 трлн руб. против 2,19 млн кредитов на 683,93 млрд руб. годом ранее. Средний чек вырос на 8% с 312 до 339 тыс. руб.

Выдачи мелких потребительских показали отрицательную динамику. Количество и объемы выдач таких кредитов снизились в III кв. 2018 года на 18%. Всего за квартал было выдано 3,72 млн кредитов. на 104,59 млрд руб. по сравнению с 4,56 млн кредитов на 127,48 млрд руб. годом ранее. Средний размер сохранился на уровне 28 тыс. руб.

В сегменте автокредитования количество новых кредитов выросло на 2%, объемы выдач увеличились на 18%. За III кв. нынешнего года было выдано 153,27 тыс. кредитов на 127,33 млрд руб., годом ранее банки выдали 150,68 тыс. автокредитов на 107,53 млрд руб. Средняя сумма нового автокредита выросла на 16%: с 714 до 831 тыс. руб.

Nota bene

Что касается сегмента кредитных карт, то банкам дешевле увеличивать лимит по существующей карте регулярным плательщикам, чем выдавать карты новым клиентам, отмечала на прошлой неделе руководитель проекта по финансовой грамотности "Финшок" Ольга Дайнеко. В целом вывод эксперта можно признать корректным. Кроме этого кредитные карты являются инструментом накопления долгов под достаточно солидные проценты, если клиенты банков не выплачивают долги полностью, а ограничиваются возвратом минимального платежа, установленного кредитной организацией.

В ипотеке и крупных потребительских кредитах такая политика банков в отношении рисков возврата вряд ли определяет рост объемов. 16 октября генеральный директор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин заметил, что рост среднего размера ипотечного кредита увеличился прямо пропорционально снижению банками размера первоначального взноса по ипотеке. По этой причине вырос рекомендованный доход семьи для обслуживания ипотеки без снижения уровня жизни домохозяйтсва.

Про крупные потребкредиты, SULARU хочет заметить, что это в большинстве случаев обычное незамутнённое зло, которое негативно влияет на реальные располагаемые денежные доходы (РРДД) россиян, которые падают с 2014 года. Выплаты по кредитам включены в расходную часть РРДД, рассчитываемых Федеральной службой госстатистики. Крупные потребкредиты зачастую не являются жизненной необходимостью, а отображают стремление к ложному повышению уровня жизни.

Conclusio

SULARU ещё раз подтверждает своё негативное отношение к любого рода кредитам на текущие нужды, что относится прежде всего к потребкредитам и кредитным картам, и напоминает, что по закону физическое лицо может быть признано банкротом при просрочке платежей по любому долгу на 90 дней, если его сумма превысила 500 тыс.

Facebook В Контакте Twitter Одноклассники WhatsApp Viber Telegram E-Mail

Новые события в экономике

новости
США отменили пошлины на сталь и алюминий для Канады и Мексики

США отменили пошлины на сталь и алюминий для Канады и Мексики

Отмена взаимных пошлин должна ускорить ратификацию пописанного в ноябре нового торгового соглашения между соседями взамен NAFTA.

новости
Минэкономразвития намерено увеличить несырьевой экспорт за счёт IT-сектора

Минэкономразвития намерено увеличить несырьевой экспорт за счёт IT-сектора

В России может появиться виртуальная экономическая зона для компаний, которые создают виртуальные товары и услуги: программное обеспечение, компьютерные игры, платформы для киберспорта, аудиовизуальные и музыкальные произведения и так далее. Минэкономразвития предлагает множество льгот для резидентов такой экономической зоны.

темы
Google приостановила сотрудничество с Huawei

Google приостановила сотрудничество с Huawei

Компания Huawei в настоящее время оказалась в аналогичной ситуации, что и китайская ZTE в прошлом году, которая столкнулась с почти трёхмесячным запретом на операции с компаниями США. Так как ZTE была очень зависима от американских компонентов, то её бизнес почти остановился. Huawei успокаивает клиентов и говорит о наличие «плана Б». Хотя Googlе обещала, что приостановка не коснётся старых смартфонов, но российские пользователи продукции Huawei уже жалуются на отсутствии доступа к магазину приложений Google Play и обновлениям.

новости
Рост ВВП России в январе-марте замедлился до 0,5%

Рост ВВП России в январе-марте замедлился до 0,5%

Данные Росстата за I квартал 2019 года оказались хуже оценок Минэкономразвития и Банка России. Минэкономразвития ранее оценивало рост ВВП в январе-марте в размере 0,8%, ЦБ - в 1-1,5%.

новости
Пятиместное летающее такси Lilium совершило первый полёт

Пятиместное летающее такси Lilium совершило первый полёт

Немецкий проект Lilium, поддерживаемый большими китайскими деньгами, раскрыл детали первого полёта своего роскошного летающего пятиместного аппарата вертикального взлёта. Если всё будет проходить гладко и дальше, то его коммерческая эксплуатация начнется до 2025 года.