SULARU во ВКонтакте SULARU в Facebook SULARU в Яндекс.Дзен SULARU в Blogger SULARU в GoogleNews SULARU RSS
новости

Кредиторов обяжут реструктуризировать ипотеку

С 2019 года реструктуризация ипотечных кредитов может стать обязанностью для финансовых организаций, если поправки Банка России в закон о потребительском займе будут приняты.

Кредиторов обяжут реструктуризировать ипотеку
фото: pixabay

Законопроект ЦБ РФ дает право при определенных условиях потребовать изменения графика выплат и снижения размера ежемесячного платежа. Просить об изменении графика платежей будет возможно не чаще одного раза в пять лет, пишут "Известия", ознакомившиеся с текстом законопроекта.

Условия предусматривают и другие ограничения. Для обращения за реструктуризацией нужно будет показать, что доход семьи, рассчитанный за три месяца, снизился не менее чем на 30% или ипотечный платеж вырос на 30%. При этом с момента заключения договора должно пройти больше 12 месяцев, совокупный долг не может превышать 10 млн рублей, а просрочка - не более 60 дней.

После реструктуризации платеж по умолчанию снизится на 12 месяцев до 10% от старого. Можно договориться и о другом сроке, но он должен быть не менее полугода. С банком также можно обсудить и другую сумму платежа, но не более половины от прежнего уровня.

Документ предусматривает еще два пункта для защиты гражданина:
- по окончании периода реструктуризации новый ежемесячный платеж может превысить первоначальный (до реструктуризации) не более чем на 20%,
- полная стоимость кредита должна остаться неизменной.
В итоге заемщик получит от банка новый график платежей, а срок погашения ипотеки увеличится на период реструктуризации.

Pro et contra

Нововведение приведет к злоупотреблениям со стороны недобросовестных заемщиков и увеличит стоимость услуг для других клиентов, считает первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. У добросовестного заемщика и сейчас есть возможность получить реструктуризацию в случае объективной необходимости.

Аналитик компании "Открытие Брокер" Тимур Нигматуллин напротив считает инициативу ЦБ разумной. По данным Банка России, доля ипотеки с просроченной задолженностью сроком свыше 90 дней (фактически безнадежных) в сентябре 2018 снизилась на 0,5 процентных пункта (п.п.) до 1,89%. Резерв сокращения просрочки практически исчерпан, а законодательно закрепленная реструктуризация поможет снизить этот показатель еще на 0,4 п.п. в среднесрочной перспективе.

Руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко рассказала, что в банке не ожидают всплеска числа обращений на реструктуризацию ипотечных кредитов после принятия законопроекта, так как он не предполагает снижения процентной ставки или освобождения заемщика от выплаты части обязательств.

Conclusio

SULARU считает, что законопроект ЦБ в описанном виде скорее не обязывает кредитные организации реструктуризировать долг (хотя формально это и так), а просто даёт плательщику паузу в выплате долга, когда взявший ипотечный кредит сможет в течение года (раз в пять лет) отдавать 10% от суммы обязательного платежа. Хотя после годовой паузы ежемесячный платёж повысится, но это в ряде случаев может иметь смысл (надо просто посчитать дисконтирование денежного потока). Придумать, как занизить личный доход на 30%, будет не так сложно – то есть нововведение может привести к злоупотреблениям, как и предупредил Сергей Хотимский.

Facebook В Контакте Twitter Одноклассники WhatsApp Viber Telegram E-Mail

Новые события в экономике

новости
Госдума РФ приняла поправки в бюджет 2019 года

Госдума РФ приняла поправки в бюджет 2019 года

Принятые изменения в бюджет носят адресный характер и помогут решить вопросы, которые беспокоят россиян, заверил председатель Госдумы Вячеслав Володин.

новости
Эксперты КГИ изучили судьбы российских мэров

Эксперты КГИ изучили судьбы российских мэров

В последние 10 лет две главные опции для мэра после отставки - региональное повышение или уголовное дело. При этом их образовательный уровень и инициативность постепенно деградируют, считает Комитет гражданских инициатив.

новости
Ряд министерств и ведомств просят избавить их от регуляторной гильотины

Ряд министерств и ведомств просят избавить их от регуляторной гильотины

Правительство РФ пока не готово делать исключения, но некоторых послаблений чиновники, пожалуй, добьются. Бизнес считает, что механизм обязательно должен распространяться на всех.

новости
В мае россияне взяли новых кредитов на 1% меньше

В мае россияне взяли новых кредитов на 1% меньше

В мае 2019 года Объединенное Кредитное Бюро зафиксировало снижение кредитной активности граждан по сравнению с показателем мая 2018 года. Несмотря на минимальные изменения событие является долгожданным.

новости
Юристы Трампа не будут блокировать показания Мюллера

Юристы Трампа не будут блокировать показания Мюллера

Бывший специальный прокурор Роберт Мюллер, который расследовал возможное вмешательство России в выборы президента США в 2016 году, даст показанию двум комитетам Конгресса США 17 июля.