В 2018 году россияне взяли кредитов на 8,61 трлн рублей

Объединенное Кредитное Бюро подвело итоги кредитной активности граждан за прошлый год на основе информации от 600 кредиторов, передающих данные в бюро.

Всего за 2018 г. банки выдали россиянам 37,41 млн новых кредитов общим объемом свыше 8,61 трлн руб. В годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 18%, при этом объемы кредитования увеличились на 46%. В 2017 г. было выдано 31,81 млн кредитов на 5,91 трлн руб.

Лидером по темпам роста объемов кредитования в 2018 г. стал сегмент кредитных карт. Количество новых карт выросло на 40% в годовом отношении, при этом объемы одобренных лимитов выросли на 63%. В 2018 г. было выдано более 12,66 млн новых карт с общим лимитом 908,05 млрд руб., годом ранее – 7,99 млн карт на 367,93 млрд руб. Средний лимит по карте увеличился за год на 37% с 46 до 63 тыс. руб.

Высокие темпы роста показал сегмент кредитов наличными. Количество новых кредитов выросло на 19%, при этом объем кредитования увеличился на 50%. В 2018 было выдано 15,65 млн кредитов наличными на 4,06 трлн руб. против 13,10 млн кредитов на 2,70 трлн руб. годом ранее. Средний размер выданного кредита наличными вырос на 26% с 206 до 260 тыс. руб.

Количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в 2018 г., выросло в годовом отношении на 35%, денежные объемы кредитования выросли на 48%. В 2018 г. было выдано 1,34 млн ипотечных кредитов на общую сумму более 2,74 трлн руб., год назад было выдано 996,93 тыс. кредитов на 1,86 трлн руб. Средний размер нового ипотечного кредита вырос на 10% с 1,86 до 2,05 млн руб.

В сегменте автокредитования количество новых кредитов выросло на 12%, объемы выдач увеличились на 23%. В 2018 году было выдано 606,80 тыс. кредитов на 484,05 млрд руб., годом ранее банки выдали 540,25 тыс. кредитов на 394,64 млрд руб. Средний размер нового автокредита вырос на 9% с 730 до 798 тыс. руб.

В сегменте POS-кредитов (в точках продаж) наблюдается отрицательная динамика. Количество новых POS-кредитов снизилось на 12%, а объемы выдач на 7% по сравнению с предыдущим годом. За 2018 г. было выдано 6,99 млн POS-кредитов общим объемом 241,29 млрд руб., годом ранее – 7,96 млн кредитов на сумму 258,64 млрд руб. Средний чек по POS-кредитам вырос на 6%: с 33 до 35 тыс. руб.

Итоги декабря 2018 г.

В декабре 2018 г. было выдано 3,70 млн новых кредитов общим объемом свыше 895,97 млрд руб. Количество выданных кредитов выросло на 6%, а объемы кредитования выросли на 23% по сравнению с декабрем прошлого года, когда было выдано 3,49 млн кредитов на 730,94 млрд руб.

Лидером по темпам роста объемов кредитования в декабре 2018 г. остался сегмент кредитов наличными. Общее количество таких кредитов выросло на 16%, при этом объемы кредитования увеличились на 38%. В декабре 2018 г. было выдано 1,53 млн кредитов наличными на общую сумму 413,88 млрд руб. против 1,31 млн кредитов на 300,19 млрд руб. годом ранее. Средний чек по кредитам наличными вырос на 18%: с 229 до 271 тыс. руб. При этом, если год назад в декабре отмечался самый высокий показатель суммы среднего чека по кредитам наличными, то в 2018 г. самые крупные кредиты наличными заемщики брали в ноябре (285 тыс. руб.).

Количество новых кредитных карт выросло в годовом отношении на 9%, сумма одобренных лимитов выросла на 20%. В декабре 2018 года было выдано 1,20 млн карт с общим лимитом 89,88 млрд руб., год назад было выдано 1,10 млн кредиток с лимитом 74,91 млрд руб. Средний лимит по карте вырос на 10%: с 68 до 75 тыс. руб. При этом в декабре зафиксировано нетипичное снижение количества новых кредитных карт по сравнению с октябрем-ноябрем 2018 г.

Количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в декабре 2018 г., впервые за год показало отрицательную динамику, снизившись на 3% в годовом отношении, при этом объемы выданных кредитов выросли на 9%. Несмотря на то, что показатели по ипотеке в декабре 2018 г. стали рекордными за год – было выдано 133,20 тыс. кредитов на 287,58 млрд руб. – они не смогли сравняться с показателями декабря 2017 г., когда заемщики взяли 137,49 тыс. кредитов на 265,32 млрд руб. Это связано с тем, что банки начали активно наращивать ипотечное кредитование в конце 2017 г. после снижения ключевой ставки, в том числе за счет программ рефинансирования. Средний чек по ипотеке увеличился за год на 12% с 1,93 до 2,16 млн руб.

Количество новых автокредитов также оказалось на 0,3% ниже уровня декабря 2017 г., объемы выдач увеличились на 10%. В декабре 2018 г. было выдано 57,83 тыс. кредитов на 49,95 млрд руб., годом ранее банки выдали 57,98 тыс. кредитов на 45,35 млрд руб. Средняя сумма нового автокредита выросла на 10% с 782 до 864 тыс. руб.

Единственным сегментом, в котором наблюдается отрицательная динамика по количеству и объему выдач, остается POS-кредитование. Количество новых POS-кредитов снизилось на 11%, а объемы выдач на 6% по сравнению с предыдущим годом. В декабре 2018 г. было выдано 769,07 тыс. POS-кредитов общим объемом 27,86 млрд руб., годом ранее – 865,81 тыс. кредитов на сумму 29,76 млрд руб. Средний чек по POS-кредитам вырос на 5% с 34 до 35 тыс. руб.

Почему это важно

Про крупные потребкредиты, SULARU традиционно заметит, что это, за редкими исключеними, обычное незамутнённое зло, которое продолжает негативно влиять на реальные располагаемые денежные доходы (РРДД) россиян, которые падают с 2014 года (по итогам 2018 года пока ожидается слабый подъём; Росстат опубликует данные 25 января).

Выплаты по кредитам включены в расходную часть РРДД, рассчитываемых Федеральной службой госстатистики. Крупные потребкредиты зачастую не являются жизненной необходимостью, а отображают стремление к ложному повышению уровня жизни.

SULARU всегда выражает своё негативное отношение к любого рода кредитам на текущие нужды, что относится прежде всего к потребкредитам и кредитным картам, и напоминает, что по закону физическое лицо может быть признано банкротом при просрочке платежей по любому долгу на 90 дней, если его сумма превысила 500 тыс.