SULARU во ВКонтакте SULARU в Facebook SULARU в Яндекс.Дзен SULARU в Blogger SULARU в GoogleNews SULARU RSS
новости

Более 60 млн россиян имеют высокий индивидуальный кредитный рейтинг

С февраля 2019 года кредитные бюро вместе с кредитным отчетом будут выдавать заемщику его индивидуальный кредитный рейтинг. Аналитики ОКБ оценили рейтинг жителей российских регионов на основе данных о 77,7 млн граждан, когда-либо бравших кредит в банке или займ в МФО.

Более 60 млн россиян имеют высокий индивидуальный кредитный рейтинг
фото: pixabay

С 31 января 2019 г. вступает в силу №327-ФЗ от 03.08.2018 "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях". В законе говорится о том, что вместе с кредитным отчетом бюро будут выдавать заемщику его индивидуальный кредитный рейтинг.

Индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР) является аналогом скоринга, который уже активно используют банки и МФО при принятии решения о выдаче заемщику кредита. Балл будут рассчитывать бюро кредитных историй по своим существующим скоринговым моделям, которые уже доказали валидность для кредиторов.

Каждое бюро имеет свою модель с определенным набором переменных, которые влияют на итоговый размер балла – наличие текущих и исторических просрочек платежей, уровень долговой нагрузки заемщика, количество запросов его кредитной истории, ее глубина (чем она больше, тем лучше) и т.д. Чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика. На самом деле, для заемщика важен не столько конкретный балл, сколько интервал уровня риска, которому он соответствует – высокий, средний или низкий.

Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) оценили ИКР жителей российских регионов на основе данных о 77,7 млн граждан, когда-либо бравших кредит в банке или займ в МФО, информация о которых хранится в бюро.

Высокий кредитный рейтинг имеют 78% или 60,6 млн россиян, средний рейтинг – 9% или 7,4 млн чел., низкий кредитный рейтинг имеют 13% или 9,8 млн чел.

Лидерами по доле граждан с высоким кредитным рейтингом стали Москва (84%), Чукотский АО и Рязанская обл. – по 83%, Пензенская, Орловская, Брянская области, Санкт-Петербург, респ. Мордовия и Чувашия – по 82%.

Больше всего граждан с низким кредитным рейтингом среди жителей Тывы – 29%, респ. Алтай – 22%, Карачаево-Черкессии и Бурятии – по 19%, Хакасии, Забайкальского края, Кабардино-Балкарии, Северной Осетии и Кемеровской обл. – по 18%.

Комментарий ОКБ

Николай Мясников, и.о. генерального директора Объединенного Кредитного Бюро, объясняет, что кредитная история, особенно если она обширная, часто кажется людям очень запутанной, сложной и непонятной.

С 31 января 2019 г. россияне вместе с кредитной историей будут получать балл, который позволит увидеть себя глазами кредитора и оценить шансы на получение кредита. Однако заемщикам нужно помнить, что даже очень высокий индивидуальный кредитный рейтинг не является гарантией одобрения кредита, поскольку финальное решение о выдаче кредита и его условиях остается за кредитором.

У банков и МФО есть дополнительные источники для оценки заемщика, которые не входят в состав кредитной истории – данные о доходе, контактные данные, трудоустройство, история взаимоотношений с конкретной организацией, поэтому решение принимается не только исходя из данных кредитных историй, а более комплексно.

Кроме того, бюро и граждане получат официальный и полностью легальный способ удаленной идентификации через портал "Госуслуги". Это обеспечит онлайн-доступ граждан к кредитным историям без дополнительных затрат. Причем получить можно будет 2 бесплатных отчета в год вместо одного, как сейчас. Эти инициативы обеспечат простой и быстрый доступ граждан к их кредитной истории и будут способствовать повышению финансовой грамотности и ответственности россиян.

Почему это важно

Кроме того, что информация о скоринге является значимой для любого заёмщика, SULARU не может не напомнить, что сейчас кредитная активность граждан нарастает очень быстрыми темпами, а реальные располагаемые доходы падают последовательно с 2014 года. По итогам 2018 года Росстат сообщил о росте показателя на 0,3% без учета единовременной пенсионной вылаты в 2017 году и о падении на 0,2% с её учётом. Если ещё учесть увеличение числа потенциальных банкротов, чьи долги достигли 40 млрд руб., то есть достаточные основания полагать, что начавшийся сложный 2019 год долю россиян с высоким индивидуальным рейтингом уменьшит.

ИКР по регионам

Регион

Доля граждан с высоким рейтингом, %

Количество, тыс. чел.

Доля граждан со средним рейтингом, %

Количество, тыс. чел.

Доля граждан с низким рейтингом, %

Количество, тыс. чел.

АДЫГЕЯ

72%

169,9

12%

27,9

16%

38,6

АЛТАЙ

67%

86,5

12%

15,1

22%

28,0

АЛТАЙСКИЙ КРАЙ

74%

1 091,5

9%

136,0

16%

237,7

АМУРСКАЯ ОБЛАСТЬ

76%

370,0

9%

42,5

15%

72,9

АРХАНГЕЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

508,8

8%

52,6

11%

70,8

АСТРАХАНСКАЯ ОБЛАСТЬ

74%

427,2

11%

62,5

16%

90,9

БАШКОРТОСТАН

76%

1 920,7

12%

294,7

12%

310,8

БЕЛГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

685,7

8%

70,7

11%

96,1

БРЯНСКАЯ ОБЛАСТЬ

82%

574,3

8%

54,8

10%

70,3

БУРЯТИЯ

70%

402,4

12%

66,3

19%

106,7

ВЛАДИМИРСКАЯ ОБЛАСТЬ

81%

622,9

8%

59,8

11%

82,3

ВОЛГОГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ

77%

1 091,3

10%

139,1

14%

193,4

ВОЛОГОДСКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

533,1

8%

51,6

13%

85,6

ВОРОНЕЖСКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

969,6

8%

100,5

11%

138,6

ДАГЕСТАН

78%

477,7

11%

67,8

11%

69,5

ЕВРЕЙСКАЯ АО

73%

76,6

10%

10,3

17%

17,9

ЗАБАЙКАЛЬСКИЙ КРАЙ

72%

440,2

10%

61,9

18%

110,8

ИВАНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

447,2

8%

42,2

12%

68,7

ИНГУШЕТИЯ

71%

57,7

14%

11,4

15%

12,4

ИРКУТСКАЯ ОБЛАСТЬ

73%

1 088,9

11%

158,1

17%

248,3

КАБАРДИНО-БАЛКАРИЯ

70%

283,7

12%

49,0

18%

71,8

КАЛИНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ

79%

436,0

9%

47,9

12%

65,9

КАЛМЫКИЯ

69%

119,5

13%

23,1

17%

30,0

КАЛУЖСКАЯ ОБЛАСТЬ

81%

459,3

9%

52,9

10%

57,4

КАМЧАТСКИЙ КРАЙ

80%

149,5

8%

15,5

11%

20,8

КАРАЧАЕВО-ЧЕРКЕССИЯ

70%

155,5

11%

24,5

19%

42,1

КАРЕЛИЯ

79%

324,3

7%

30,6

13%

55,4

КЕМЕРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

72%

1 266,9

10%

179,8

18%

309,0

КИРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

81%

609,4

9%

63,7

10%

75,5

КОМИ

80%

477,7

8%

50,5

12%

70,9

КОСТРОМСКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

290,4

8%

27,7

12%

45,0

КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ

76%

2 152,3

10%

281,1

14%

384,4

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ

73%

1 234,7

10%

171,4

16%

275,1

КУРГАНСКАЯ ОБЛАСТЬ

76%

430,7

10%

54,6

14%

77,8

КУРСКАЯ ОБЛАСТЬ

81%

538,5

8%

51,4

11%

74,6

ЛЕНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ

79%

725,4

10%

89,4

12%

106,8

ЛИПЕЦКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

525,7

9%

58,4

11%

70,3

МАГАДАНСКАЯ ОБЛАСТЬ

77%

88,5

8%

9,2

14%

16,5

МАРИЙ ЭЛ

81%

306,3

9%

32,9

10%

38,3

МОРДОВИЯ

82%

349,9

8%

34,8

9%

40,3

МОСКВА

84%

3 961,1

8%

386,1

8%

395,4

МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

2 978,8

10%

354,9

10%

371,6

МУРМАНСКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

433,4

8%

43,8

12%

67,8

НЕНЕЦКИЙ АО

80%

17,3

8%

1,8

11%

2,4

НИЖЕГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ

81%

1 525,8

9%

164,1

10%

195,8

НОВГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ

78%

279,5

10%

34,5

12%

44,4

НОВОСИБИРСКАЯ ОБЛАСТЬ

75%

1 245,4

10%

168,2

15%

249,3

ОМСКАЯ ОБЛАСТЬ

75%

898,5

10%

118,2

15%

184,1

ОРЕНБУРГСКАЯ ОБЛАСТЬ

75%

945,9

10%

120,4

15%

194,1

ОРЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

82%

368,4

7%

33,2

10%

45,1

ПЕНЗЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ

82%

611,8

8%

59,1

10%

70,8

ПЕРМСКИЙ КРАЙ

76%

1 213,1

11%

174,1

13%

209,2

ПРИМОРСКИЙ КРАЙ

79%

852,3

9%

98,3

12%

130,6

ПСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

308,3

8%

29,4

12%

46,2

РОСТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

77%

1 775,7

10%

221,4

13%

300,9

РЯЗАНСКАЯ ОБЛАСТЬ

83%

497,1

7%

44,7

10%

58,5

САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ

79%

1 412,4

10%

172,7

12%

211,3

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ

82%

2 085,3

9%

215,6

9%

230,7

САРАТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

78%

1 117,0

9%

134,2

12%

178,7

САХА (ЯКУТИЯ)

72%

407,5

12%

68,9

16%

91,7

САХАЛИНСКАЯ ОБЛАСТЬ

78%

234,7

9%

26,5

14%

41,1

СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

77%

1 984,3

10%

267,0

13%

335,6

СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ-АЛАНИЯ

72%

243,3

11%

37,3

18%

59,6

СМОЛЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

442,2

9%

48,7

11%

61,6

СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЙ

76%

1 067,2

10%

135,5

14%

193,7

ТАМБОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

81%

459,8

9%

48,7

11%

61,4

ТАТАРСТАН

78%

1 629,7

10%

216,0

11%

235,9

ТВЕРСКАЯ ОБЛАСТЬ

81%

610,2

9%

65,5

11%

80,3

ТОМСКАЯ ОБЛАСТЬ

77%

470,5

9%

52,3

14%

86,9

ТУЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ

81%

703,4

8%

69,6

11%

91,6

ТЫВА РЕСПУБЛИКА

54%

110,1

17%

34,5

29%

60,5

ТЮМЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ

74%

610,2

11%

87,5

16%

129,8

УДМУРТИЯ

81%

738,7

9%

78,6

10%

91,9

УЛЬЯНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

81%

617,8

8%

57,5

11%

83,1

ХАБАРОВСКИЙ КРАЙ

77%

643,0

10%

80,0

13%

109,8

ХАКАСИЯ

73%

220,2

8%

25,0

18%

54,9

ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ АО

76%

777,2

11%

113,5

12%

127,0

ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛАСТЬ

76%

1 536,1

10%

208,1

14%

285,6

ЧЕЧЕНСКАЯ РЕСПУБЛИКА

75%

201,6

14%

36,3

12%

31,1

ЧУВАШИЯ

82%

571,3

9%

59,2

9%

63,4

ЧУКОТСКИЙ АО

83%

26,6

10%

3,3

7%

2,2

ЯМАЛО-НЕНЕЦКИЙ АО

76%

222,4

11%

32,5

12%

36,3

ЯРОСЛАВСКАЯ ОБЛАСТЬ

81%

579,2

8%

53,8

11%

81,1

Справка

Объединенное кредитное бюро создано в 2004 году, входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Акционеры: ОАО "Сбербанк России", ведущий мировой оператор кредитных бюро Experian и ЗАО "Интерфакс". По данным на 1 января 2019 г. в базе данных ОКБ хранится 362 млн кредитных историй по 88 млн заемщиков. Бюро уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству предоставляемых данных. Линейка сервисов Объединенного Кредитного Бюро обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчетов и скорингов до комплексных решений, включающих в мониторинг портфеля и борьбу с мошенничеством. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, страховых компаний и операторов связи.

Facebook В Контакте Twitter Одноклассники WhatsApp Viber Telegram E-Mail

Новые события в экономике

новости
В феврале россияне забрали из банков валюту почти на $2 млрд

В феврале россияне забрали из банков валюту почти на $2 млрд

В феврале, с началом первой волны ослабления курса рубля, из Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка было выведено по $300–360 млн. Из менее крупных банков, таких как СМП-банк, "ФК Открытие", Альфа-банк, вкладчики забрали $120–200 млн.

новости
Минфин США не считает данные по безработице показательными

Минфин США не считает данные по безработице показательными

Инвесторы по всему миру боялись публикации американской статистики. Однако на фоне худших данных рынка труда за всю историю наблюдений фондовые индексы США начали расти.

новости
Покупатели X5 Retail Group закупили продукты впрок

Покупатели X5 Retail Group закупили продукты впрок

За период с 9 по 22 марта более 50% покупателей «Пятерочки», «Перекрестка» и «Карусели» делали закупки впрок на ограниченный топовый ассортимент товаров длительного хранения. Типовой российской семье накупленных продуктов хватит на срок более ста дней.

темы
Знакомимся с бережливым производством на примере "Заинского сахара"

Знакомимся с бережливым производством на примере "Заинского сахара"

Сахарный завод холдинга АГРОСИЛА планирует значительно снизить себестоимость продукции за счет внедренной концепции бережливого производства.

новости
Выдачи кредитных карт в России в январе-феврале 2020 года сократились на 18%

Выдачи кредитных карт в России в январе-феврале 2020 года сократились на 18%

Объем выданных средств по кредитным картам сократился на 29% по сравнению с аналогичным периодом 2019 г. Россияне переключается на кредиты наличными.