SULARU   /   Новости   /   Более 60 млн россиян имеют высокий индивидуальный кредитный рейтинг

Более 60 млн россиян имеют высокий индивидуальный кредитный рейтинг

Более 60 млн россиян имеют высокий индивидуальный кредитный рейтинг
фото: pixabay

С февраля 2019 года кредитные бюро вместе с кредитным отчетом будут выдавать заемщику его индивидуальный кредитный рейтинг. Аналитики ОКБ оценили рейтинг жителей российских регионов на основе данных о 77,7 млн граждан, когда-либо бравших кредит в банке или займ в МФО.

С 31 января 2019 г. вступает в силу №327-ФЗ от 03.08.2018 "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях". В законе говорится о том, что вместе с кредитным отчетом бюро будут выдавать заемщику его индивидуальный кредитный рейтинг.

Индивидуальный кредитный рейтинг (ИКР) является аналогом скоринга, который уже активно используют банки и МФО при принятии решения о выдаче заемщику кредита. Балл будут рассчитывать бюро кредитных историй по своим существующим скоринговым моделям, которые уже доказали валидность для кредиторов.

Каждое бюро имеет свою модель с определенным набором переменных, которые влияют на итоговый размер балла – наличие текущих и исторических просрочек платежей, уровень долговой нагрузки заемщика, количество запросов его кредитной истории, ее глубина (чем она больше, тем лучше) и т.д. Чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика. На самом деле, для заемщика важен не столько конкретный балл, сколько интервал уровня риска, которому он соответствует – высокий, средний или низкий.

Аналитики Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) оценили ИКР жителей российских регионов на основе данных о 77,7 млн граждан, когда-либо бравших кредит в банке или займ в МФО, информация о которых хранится в бюро.

Высокий кредитный рейтинг имеют 78% или 60,6 млн россиян, средний рейтинг – 9% или 7,4 млн чел., низкий кредитный рейтинг имеют 13% или 9,8 млн чел.

Лидерами по доле граждан с высоким кредитным рейтингом стали Москва (84%), Чукотский АО и Рязанская обл. – по 83%, Пензенская, Орловская, Брянская области, Санкт-Петербург, респ. Мордовия и Чувашия – по 82%.

Больше всего граждан с низким кредитным рейтингом среди жителей Тывы – 29%, респ. Алтай – 22%, Карачаево-Черкессии и Бурятии – по 19%, Хакасии, Забайкальского края, Кабардино-Балкарии, Северной Осетии и Кемеровской обл. – по 18%.

Комментарий ОКБ

Николай Мясников, и.о. генерального директора Объединенного Кредитного Бюро, объясняет, что кредитная история, особенно если она обширная, часто кажется людям очень запутанной, сложной и непонятной.

С 31 января 2019 г. россияне вместе с кредитной историей будут получать балл, который позволит увидеть себя глазами кредитора и оценить шансы на получение кредита. Однако заемщикам нужно помнить, что даже очень высокий индивидуальный кредитный рейтинг не является гарантией одобрения кредита, поскольку финальное решение о выдаче кредита и его условиях остается за кредитором.

У банков и МФО есть дополнительные источники для оценки заемщика, которые не входят в состав кредитной истории – данные о доходе, контактные данные, трудоустройство, история взаимоотношений с конкретной организацией, поэтому решение принимается не только исходя из данных кредитных историй, а более комплексно.

Кроме того, бюро и граждане получат официальный и полностью легальный способ удаленной идентификации через портал "Госуслуги". Это обеспечит онлайн-доступ граждан к кредитным историям без дополнительных затрат. Причем получить можно будет 2 бесплатных отчета в год вместо одного, как сейчас. Эти инициативы обеспечат простой и быстрый доступ граждан к их кредитной истории и будут способствовать повышению финансовой грамотности и ответственности россиян.

Почему это важно

Кроме того, что информация о скоринге является значимой для любого заёмщика, SULARU не может не напомнить, что сейчас кредитная активность граждан нарастает очень быстрыми темпами, а реальные располагаемые доходы падают последовательно с 2014 года. По итогам 2018 года Росстат сообщил о росте показателя на 0,3% без учета единовременной пенсионной вылаты в 2017 году и о падении на 0,2% с её учётом. Если ещё учесть увеличение числа потенциальных банкротов, чьи долги достигли 40 млрд руб., то есть достаточные основания полагать, что начавшийся сложный 2019 год долю россиян с высоким индивидуальным рейтингом уменьшит.

ИКР по регионам

Регион

Доля граждан с высоким рейтингом, %

Количество, тыс. чел.

Доля граждан со средним рейтингом, %

Количество, тыс. чел.

Доля граждан с низким рейтингом, %

Количество, тыс. чел.

АДЫГЕЯ

72%

169,9

12%

27,9

16%

38,6

АЛТАЙ

67%

86,5

12%

15,1

22%

28,0

АЛТАЙСКИЙ КРАЙ

74%

1 091,5

9%

136,0

16%

237,7

АМУРСКАЯ ОБЛАСТЬ

76%

370,0

9%

42,5

15%

72,9

АРХАНГЕЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

508,8

8%

52,6

11%

70,8

АСТРАХАНСКАЯ ОБЛАСТЬ

74%

427,2

11%

62,5

16%

90,9

БАШКОРТОСТАН

76%

1 920,7

12%

294,7

12%

310,8

БЕЛГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

685,7

8%

70,7

11%

96,1

БРЯНСКАЯ ОБЛАСТЬ

82%

574,3

8%

54,8

10%

70,3

БУРЯТИЯ

70%

402,4

12%

66,3

19%

106,7

ВЛАДИМИРСКАЯ ОБЛАСТЬ

81%

622,9

8%

59,8

11%

82,3

ВОЛГОГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ

77%

1 091,3

10%

139,1

14%

193,4

ВОЛОГОДСКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

533,1

8%

51,6

13%

85,6

ВОРОНЕЖСКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

969,6

8%

100,5

11%

138,6

ДАГЕСТАН

78%

477,7

11%

67,8

11%

69,5

ЕВРЕЙСКАЯ АО

73%

76,6

10%

10,3

17%

17,9

ЗАБАЙКАЛЬСКИЙ КРАЙ

72%

440,2

10%

61,9

18%

110,8

ИВАНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

447,2

8%

42,2

12%

68,7

ИНГУШЕТИЯ

71%

57,7

14%

11,4

15%

12,4

ИРКУТСКАЯ ОБЛАСТЬ

73%

1 088,9

11%

158,1

17%

248,3

КАБАРДИНО-БАЛКАРИЯ

70%

283,7

12%

49,0

18%

71,8

КАЛИНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ

79%

436,0

9%

47,9

12%

65,9

КАЛМЫКИЯ

69%

119,5

13%

23,1

17%

30,0

КАЛУЖСКАЯ ОБЛАСТЬ

81%

459,3

9%

52,9

10%

57,4

КАМЧАТСКИЙ КРАЙ

80%

149,5

8%

15,5

11%

20,8

КАРАЧАЕВО-ЧЕРКЕССИЯ

70%

155,5

11%

24,5

19%

42,1

КАРЕЛИЯ

79%

324,3

7%

30,6

13%

55,4

КЕМЕРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

72%

1 266,9

10%

179,8

18%

309,0

КИРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

81%

609,4

9%

63,7

10%

75,5

КОМИ

80%

477,7

8%

50,5

12%

70,9

КОСТРОМСКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

290,4

8%

27,7

12%

45,0

КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ

76%

2 152,3

10%

281,1

14%

384,4

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ

73%

1 234,7

10%

171,4

16%

275,1

КУРГАНСКАЯ ОБЛАСТЬ

76%

430,7

10%

54,6

14%

77,8

КУРСКАЯ ОБЛАСТЬ

81%

538,5

8%

51,4

11%

74,6

ЛЕНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ

79%

725,4

10%

89,4

12%

106,8

ЛИПЕЦКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

525,7

9%

58,4

11%

70,3

МАГАДАНСКАЯ ОБЛАСТЬ

77%

88,5

8%

9,2

14%

16,5

МАРИЙ ЭЛ

81%

306,3

9%

32,9

10%

38,3

МОРДОВИЯ

82%

349,9

8%

34,8

9%

40,3

МОСКВА

84%

3 961,1

8%

386,1

8%

395,4

МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

2 978,8

10%

354,9

10%

371,6

МУРМАНСКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

433,4

8%

43,8

12%

67,8

НЕНЕЦКИЙ АО

80%

17,3

8%

1,8

11%

2,4

НИЖЕГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ

81%

1 525,8

9%

164,1

10%

195,8

НОВГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ

78%

279,5

10%

34,5

12%

44,4

НОВОСИБИРСКАЯ ОБЛАСТЬ

75%

1 245,4

10%

168,2

15%

249,3

ОМСКАЯ ОБЛАСТЬ

75%

898,5

10%

118,2

15%

184,1

ОРЕНБУРГСКАЯ ОБЛАСТЬ

75%

945,9

10%

120,4

15%

194,1

ОРЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

82%

368,4

7%

33,2

10%

45,1

ПЕНЗЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ

82%

611,8

8%

59,1

10%

70,8

ПЕРМСКИЙ КРАЙ

76%

1 213,1

11%

174,1

13%

209,2

ПРИМОРСКИЙ КРАЙ

79%

852,3

9%

98,3

12%

130,6

ПСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

308,3

8%

29,4

12%

46,2

РОСТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

77%

1 775,7

10%

221,4

13%

300,9

РЯЗАНСКАЯ ОБЛАСТЬ

83%

497,1

7%

44,7

10%

58,5

САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ

79%

1 412,4

10%

172,7

12%

211,3

САНКТ-ПЕТЕРБУРГ

82%

2 085,3

9%

215,6

9%

230,7

САРАТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

78%

1 117,0

9%

134,2

12%

178,7

САХА (ЯКУТИЯ)

72%

407,5

12%

68,9

16%

91,7

САХАЛИНСКАЯ ОБЛАСТЬ

78%

234,7

9%

26,5

14%

41,1

СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

77%

1 984,3

10%

267,0

13%

335,6

СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ-АЛАНИЯ

72%

243,3

11%

37,3

18%

59,6

СМОЛЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ

80%

442,2

9%

48,7

11%

61,6

СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЙ

76%

1 067,2

10%

135,5

14%

193,7

ТАМБОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

81%

459,8

9%

48,7

11%

61,4

ТАТАРСТАН

78%

1 629,7

10%

216,0

11%

235,9

ТВЕРСКАЯ ОБЛАСТЬ

81%

610,2

9%

65,5

11%

80,3

ТОМСКАЯ ОБЛАСТЬ

77%

470,5

9%

52,3

14%

86,9

ТУЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ

81%

703,4

8%

69,6

11%

91,6

ТЫВА РЕСПУБЛИКА

54%

110,1

17%

34,5

29%

60,5

ТЮМЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ

74%

610,2

11%

87,5

16%

129,8

УДМУРТИЯ

81%

738,7

9%

78,6

10%

91,9

УЛЬЯНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ

81%

617,8

8%

57,5

11%

83,1

ХАБАРОВСКИЙ КРАЙ

77%

643,0

10%

80,0

13%

109,8

ХАКАСИЯ

73%

220,2

8%

25,0

18%

54,9

ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ АО

76%

777,2

11%

113,5

12%

127,0

ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛАСТЬ

76%

1 536,1

10%

208,1

14%

285,6

ЧЕЧЕНСКАЯ РЕСПУБЛИКА

75%

201,6

14%

36,3

12%

31,1

ЧУВАШИЯ

82%

571,3

9%

59,2

9%

63,4

ЧУКОТСКИЙ АО

83%

26,6

10%

3,3

7%

2,2

ЯМАЛО-НЕНЕЦКИЙ АО

76%

222,4

11%

32,5

12%

36,3

ЯРОСЛАВСКАЯ ОБЛАСТЬ

81%

579,2

8%

53,8

11%

81,1

Справка

Объединенное кредитное бюро создано в 2004 году, входит в тройку крупнейших кредитных бюро России. Акционеры: ОАО "Сбербанк России", ведущий мировой оператор кредитных бюро Experian и ЗАО "Интерфакс". По данным на 1 января 2019 г. в базе данных ОКБ хранится 362 млн кредитных историй по 88 млн заемщиков. Бюро уделяет большое внимание не только количеству кредитных историй в базе данных, но и качеству предоставляемых данных. Линейка сервисов Объединенного Кредитного Бюро обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчетов и скорингов до комплексных решений, включающих в мониторинг портфеля и борьбу с мошенничеством. В числе клиентов ОКБ более 600 кредитных организаций, МФО, страховых компаний и операторов связи.

FacebookВ КонтактеTwitterGoogle PlusОдноклассникиWhatsAppViberTelegramE-Mail