Объемы кредитования россиян в январе выросли на 19%

Граждане с упорством, достойным лучшего применения, продолжают расширять задолженность перед кредитными организациями.

Объединенное Кредитное Бюро подвело итоги кредитной активности россиян за январь 2019 г. на основе информации от 600 кредиторов, передающих данные в Бюро. В январе 2019 года эти кредитные организации выдали 2,58 млн новых кредитов на 550,61 млрд руб. Количество выданных кредитов выросло всего на 5%, но объемы кредитования резко увеличились на 19% по сравнению с январем 2018 года, когда было выдано 2,46 млн займов на 463,81 млрд руб.

Кредитование по сегментам

Лидером по темпам роста объемов кредитования в январе был сегмент кредитов наличными. Общее количество таких кредитов выросло на 18%, при этом объемы кредитования увеличились на 36%. В январе 2019 г. было выдано 1,13 млн кредитов наличными на общую сумму 298,12 млрд руб. против 962,04 тыс. кредитов на 219,87 млрд руб. годом ранее. Средний чек по кредитам наличными вырос на 15%: с 229 до 263 тыс. руб.

Количество новых кредитных карт снизилось в годовом отношении на 2%, сумма одобренных лимитов выросла на 4%. В январе нынешнего года было выдано 729,99 тыс. карт с общим лимитом 54,55 млрд руб., год назад было выдано 744,25 тыс. кредиток с лимитом 52,51 млрд руб. Средний лимит по карте вырос на 6%: с 61 до 75 тыс. руб.

Количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в январе 2019 г., показало отрицательную динамику, снизившись на 10% в годовом отношении, при этом объемы выданных кредитов выросли на 3%. В январе 2019 г. было выдано 65,29 тыс. кредитов на 140,41 млрд руб, годом ранее – 72,81 тыс. кредитов на 136,73 млрд руб. Средний чек по ипотеке увеличился за год на 15%: с 1,88 до 2,15 млн руб.

Количество новых автокредитов выросло на 1%, объемы выдач увеличились на 14%. В январе этого года было выдано 35,37 тыс. кредитов на 29,23 млрд руб., годом ранее банки выдали 35,09 тыс. кредитов на 25,55 млрд руб. Средняя сумма нового автокредита выросла на 13%: с 728 до 826 тыс. руб.

Количество новых POS-кредитов снизилось на 5%, а объемы выдач выросли на 1% по сравнению с годом назад. В январе 2019 г. было выдано 608,60 тыс. POS-кредитов общим объемом 22,42 млрд руб., годом ранее – 640,64 тыс. кредитов на сумму 22,24 млрд руб. Средний чек по POS-кредитам вырос на 6%: с 35 до 37 тыс. руб.

Граждане, угомонитесь!

Известно, что россияне в прошлом году взяли рекордное количество кредитов. При этом объемы кредитования увеличились на 46%! Общий долг граждан почти достиг 15 трлн рублей. В 2019 году он превысит 17,5 трлн, если сохранятся январские темпы роста кредитования.

Вчера «Известия» также приводили статистику по выданным кредитам, которая была подана под несколько другим углом: средний долг одной семьи составляет 263 тыс. рублей, а просроченная задолженность — 13,4 тыс. рублей. По сравнению с 2017 годом средняя долговая нагрузка (соотношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу) российских семей увеличилась с 22 до 27%.

Иными словами, граждане теперь отдают кредитным организациям не пятую, а четвёртую часть своих доходов, что хорошо дополняет историю с падением реальных доходов граждан пятый год подряд.

Несмотря на то что кредитная нагрузка выросла, тех, кто не может вовремя оплачивать свои долги, в прошлом году стало меньше, пишут «Известия». Доля просроченной задолженности в 2018 году снизилась до 5,1%. Однако издание добавило экспертное мнение: «Просрочка, отраженная только на балансах банков, не иллюстрирует ситуацию с «плохими» долгами граждан, отмечают в ОНФ. Примерно такую же сумму банки списали как безнадежную задолженность либо отдали на взыскание коллекторским агентствам и судебным приставам».

Мнение экспертов можно дополнить ещё и тем, что часть долгов был перекредитована банками. Взрыв перекредитование - яркая тенденция прошлого года, которая смазывает объективную картину с плохими долгами. В любом случае в октябре 2018 года стало известно, что за 9 месяцев 2018 года процедуру банкротства начали 30 368 российских граждан, что на 47% больше аналогичного периода прошлого года. Это интересное совпадение, что объемы кредитования выросли на 46%, и число банкротств - на 47%.

Данные ЦБ (дополнено)

По информации ЦБ РФ от 28 февраля, за январь 2019 года объем кредитов, выданных российскими банками физлицам, увеличился на 1,3% после роста на 1,1% в декабре и составил на 1 февраля 15,063 трлн руб. Просроченная задолженность на 1 февраля - 816,6 млрд руб. За январь показатель вырос на 7,8% и составил теперь 5,4%.