SULARU во ВКонтакте SULARU в Facebook SULARU в Яндекс.Дзен SULARU в Blogger SULARU в GoogleNews SULARU RSS
новости

Ипотеку в Дании начали выдавать под отрицательные проценты

Это первый, но вряд ли последний, случай в мировой практике, когда банк будет приплачивать заемщикам за ипотеку

Ипотеку в Дании начали выдавать под отрицательные проценты
фото: pixabay

Датский Jyske Bank - третий по величине банк страны - предложил ипотечные кредиты по отрицательной ставке -0,5% годовых. Впервые в мировой практике остаток по ипотечному кредиту будет уменьшаться каждый месяц на сумму, превышающую ежемесячный платеж, обратила внимания русская служба BBC. Таким образом, чтобы полностью вернуть кредит, нужно будет заплатить банку меньше, чем ты изначально брал взаймы.

Отрицательная ставка предлагается тем, кто берет ипотеку сроком до 10 лет, и она жёстко зафиксирована в договоре. То есть на протяжении всего этого периода банк не имеет права менять условия кредита и увеличивать платежи. Для сравнения в России минимальная ставка по ипотечным кредитам на сегодняшний день составляет 7,6% годовых (впрочем, некоторым категориям заемщиков предлагаются льготные ставки от 5%).

"Бесплатный сыр"

Понимая, что для обычного заёмщика предложение вернуть кредитору меньше денег, чем он брал изначально, звучит весьма подозрительно, Jyske Bank разместил на своем сайте специальное заявление с разъяснением, как такое возможно. Оно начинается со слов "Да, Вы всё правильно поняли".

«Я и сам это не очень понимаю [как так получилось]. Более того, я лично говорил, что такого быть не может. Однако мы провели тщательные расчеты, учли все риски - и оказалось, что отрицательная ставка очень даже возможна», - объяснил глава ипотечного департамента банка.

Конечно, клиенты Jyske Bank по факту заплатят чуть больше, чем взяли взаймы, поскольку им придется дополнительно покрыть некоторые обязательные сборы по страховке, а также юридические расходы по оформлению сделки. Но ипотечная ставка формально действительно будет отрицательной.

Кроме того, стоит учитывать, что цены на жилье в Дании из-за проблем в экономике страны и Евросоюза в ближайшие годы скорее всего будут падать. В таком случае, выплатив кредит, новоиспеченный владелец жилой недвижимости даже потеряет часть денег. Однако в целом предложение все равно звучит довольно заманчиво.

Так как это возможно?

Выдача ипотечных кредитов "в пользу заемщика" - новое слово в банковском деле, но его нельзя назвать неожиданным, так как отрицательные ставки процентов по кредитам и депозитам давно стали обыденным явлением в некоторых развитых странах.

Обычно банки принимают деньги в виде вкладов, обещая вкладчику вознаграждение в виде оговоренного процента, так как потом предложат эти деньги в виде кредита, чтобы заработать на разнице процентных ставок. Это суть банковского дела.

Однако в последние годы в таких странах как Дания, Швеция, Швейцария или Япония эта привычная система работает иначе. Инфляция там очень низкая, а экономика растет очень медленно, поэтому интерес к кредитам со стороны бизнеса сильно упал из-за отсутствия привлекательных проектов для инвестиций.

Банки больше не могут зарабатывать на разнице процентных ставок. Поэтому, чтобы покрыть свои расходы, они вынуждены тратить деньги клиентов, вводя нулевые и даже отрицательные проценты по депозитам.

Например, швейцарский банк UBS в начале августа объявил, что отныне будет взымать с крупных вкладчиков, на счету которых более €500 тыс., по 0,6% в год. То есть их вклады будут ежемесячно не прирастать, а уменьшаться.

С одной стороны, держать деньги в банке на таких условиях невыгодно. С другой стороны, снимать их со счетов, чтобы инвестировать куда-то на более выгодных условиях достаточно проблематично. Поэтому большинство вкладчиков выбирают синицу в руках, пусть и немного худеющую с каждым годом.

В условиях коллапса инвестиционной деятельности датский центробанк согласен разместить на своих депозитах деньги коммерческих банков под -0,65%. В этом разрезе отрицательные ставки по ипотечным кредитам выглядят логично, так как Jyske Bank выгоднее отдать деньги в ипотеку под минус 0,5% и формально получить положительную разницу.

Facebook В Контакте Twitter Одноклассники WhatsApp Viber Telegram E-Mail

Новые события в экономике

темы
Макс Вебер - изобретатель кризиса гуманитарных наук. Часть 1

Макс Вебер - изобретатель кризиса гуманитарных наук. Часть 1

В 2020 году исполнится 100 лет со дня смерти немецкого социолога, экономиста и философа. Его ключевую идею в отношении высшего образования сегодня, вероятно, стоит назвать чуть более актуальной, чем когда-либо.

темы
Как выбрать выгодную франшизу

Как выбрать выгодную франшизу

Франчайзинг превращается в повседневный коммерческий инструмент. Евстигнеев Денис, консультант и опытный эксперт по "упаковке" франшиз рассказывает, на какие критерии должны обратить внимание предприниматели и какие практические действия им следует совершить. Данная статья - короткий практический чек-лист по выбору выгодной франшизы.

новости
ЦБ РФ профинансирует выкуп акций миноритариев Сбербанка допэмиссией

ЦБ РФ профинансирует выкуп акций миноритариев Сбербанка допэмиссией

Банк России выбрал такую альтернативу как наименее рискованную. Регулятор не ожидает значительного интереса миноритариев Сбербанка к продаже ценных бумаг по средневзвешенной цене за последние шесть месяцев

новости
Ежедневные потери бюджета из-за снижения товарооборота с Китаем составляют ₽1 млрд

Ежедневные потери бюджета из-за снижения товарооборота с Китаем составляют ₽1 млрд

Такую ориентировочную оценку сделал министр финансов России Антон Силуанов, сославшись на данные Федеральной таможенной службы

темы
Оптоволоконные кабели образуют новейшую сеть сейсмических датчиков

Оптоволоконные кабели образуют новейшую сеть сейсмических датчиков

Кабели, протянувшиеся под и между городами, по морскому дну и ледникам, вдоль береговой линии и вокруг вулканов, могут фиксировать малейшие землетрясения и открывают новые границы для смежных с геологией наук.