SULARU во ВКонтакте SULARU в Facebook SULARU в Яндекс.Дзен SULARU в Blogger SULARU в GoogleNews SULARU RSS
новости

Ипотеку в Дании начали выдавать под отрицательные проценты

Это первый, но вряд ли последний, случай в мировой практике, когда банк будет приплачивать заемщикам за ипотеку

Ипотеку в Дании начали выдавать под отрицательные проценты
фото: pixabay

Датский Jyske Bank - третий по величине банк страны - предложил ипотечные кредиты по отрицательной ставке -0,5% годовых. Впервые в мировой практике остаток по ипотечному кредиту будет уменьшаться каждый месяц на сумму, превышающую ежемесячный платеж, обратила внимания русская служба BBC. Таким образом, чтобы полностью вернуть кредит, нужно будет заплатить банку меньше, чем ты изначально брал взаймы.

Отрицательная ставка предлагается тем, кто берет ипотеку сроком до 10 лет, и она жёстко зафиксирована в договоре. То есть на протяжении всего этого периода банк не имеет права менять условия кредита и увеличивать платежи. Для сравнения в России минимальная ставка по ипотечным кредитам на сегодняшний день составляет 7,6% годовых (впрочем, некоторым категориям заемщиков предлагаются льготные ставки от 5%).

"Бесплатный сыр"

Понимая, что для обычного заёмщика предложение вернуть кредитору меньше денег, чем он брал изначально, звучит весьма подозрительно, Jyske Bank разместил на своем сайте специальное заявление с разъяснением, как такое возможно. Оно начинается со слов "Да, Вы всё правильно поняли".

«Я и сам это не очень понимаю [как так получилось]. Более того, я лично говорил, что такого быть не может. Однако мы провели тщательные расчеты, учли все риски - и оказалось, что отрицательная ставка очень даже возможна», - объяснил глава ипотечного департамента банка.

Конечно, клиенты Jyske Bank по факту заплатят чуть больше, чем взяли взаймы, поскольку им придется дополнительно покрыть некоторые обязательные сборы по страховке, а также юридические расходы по оформлению сделки. Но ипотечная ставка формально действительно будет отрицательной.

Кроме того, стоит учитывать, что цены на жилье в Дании из-за проблем в экономике страны и Евросоюза в ближайшие годы скорее всего будут падать. В таком случае, выплатив кредит, новоиспеченный владелец жилой недвижимости даже потеряет часть денег. Однако в целом предложение все равно звучит довольно заманчиво.

Так как это возможно?

Выдача ипотечных кредитов "в пользу заемщика" - новое слово в банковском деле, но его нельзя назвать неожиданным, так как отрицательные ставки процентов по кредитам и депозитам давно стали обыденным явлением в некоторых развитых странах.

Обычно банки принимают деньги в виде вкладов, обещая вкладчику вознаграждение в виде оговоренного процента, так как потом предложат эти деньги в виде кредита, чтобы заработать на разнице процентных ставок. Это суть банковского дела.

Однако в последние годы в таких странах как Дания, Швеция, Швейцария или Япония эта привычная система работает иначе. Инфляция там очень низкая, а экономика растет очень медленно, поэтому интерес к кредитам со стороны бизнеса сильно упал из-за отсутствия привлекательных проектов для инвестиций.

Банки больше не могут зарабатывать на разнице процентных ставок. Поэтому, чтобы покрыть свои расходы, они вынуждены тратить деньги клиентов, вводя нулевые и даже отрицательные проценты по депозитам.

Например, швейцарский банк UBS в начале августа объявил, что отныне будет взымать с крупных вкладчиков, на счету которых более €500 тыс., по 0,6% в год. То есть их вклады будут ежемесячно не прирастать, а уменьшаться.

С одной стороны, держать деньги в банке на таких условиях невыгодно. С другой стороны, снимать их со счетов, чтобы инвестировать куда-то на более выгодных условиях достаточно проблематично. Поэтому большинство вкладчиков выбирают синицу в руках, пусть и немного худеющую с каждым годом.

В условиях коллапса инвестиционной деятельности датский центробанк согласен разместить на своих депозитах деньги коммерческих банков под -0,65%. В этом разрезе отрицательные ставки по ипотечным кредитам выглядят логично, так как Jyske Bank выгоднее отдать деньги в ипотеку под минус 0,5% и формально получить положительную разницу.

Facebook В Контакте Twitter Одноклассники WhatsApp Viber Telegram E-Mail

Новые события в экономике

темы
Чем аукнется кризис либеральной политической философии?

Чем аукнется кризис либеральной политической философии?

На примере взлёта и современного кризиса главной англо-американской школы политической мысли пробуем разобраться в общем будущем современного мира. Ограниченность теоретических конструкций сегодня имеет беспрецедентное значение даже для записных практиков от политики.

темы
Поглощения Белоруссии Россией не планируется, но экономики интегрируются

Поглощения Белоруссии Россией не планируется, но экономики интегрируются

Минск призвал не создавать ажиотаж вокруг интеграции Белоруссии и России. Ничего выходящего за рамки Союзного договора от 1999 года случиться не может, утверждает МИД Белоруссии. И правильно утверждает. Но многие люди не умеют слушать и слышать факты, им нравится нездоровый ажиотаж и спекулирование на фантазиях вокруг потери суверенитета.

новости
Минприроды в сотни раз увеличило оценку стоимости российских зверей

Минприроды в сотни раз увеличило оценку стоимости российских зверей

Минприроды России обновило оценку стоимости всех охотничьих и лесных ресурсов страны. Стоимость зверей повышена сразу в 400 раз до 267 млрд руб. Но вызывает тревогу многократное уменьшение поголовья ланей, зубробизонов и муфлонов.

темы
Единый фонд страхования жилья от ЧС: благо или вред?

Единый фонд страхования жилья от ЧС: благо или вред?

В августе Госдума РФ приняла закон о страховании жилой недвижимости от чрезвычайных ситуаций, который установил добровольный характер участия россиян в этом начинании. 14 субъектов федерации, выбранных для эксперимента, готовят соответствующие региональные программы. Неожиданно Минфин, Банк России и союз страховщиков выходят с идеей создания единого фонда страхования жилья. Другими словами, деньги из одного региона могут пойти на устранение последствий ЧС в других регионах.

темы
Amazon впервые попал под перекрёстный огонь регулятора и клиентов

Amazon впервые попал под перекрёстный огонь регулятора и клиентов

Технологический гигант попал под проверку федеральных властей США на фоне ряда скандалов за последние четыре недели. Мелкие продавцы, которые работают на универсальной платформе гиганта электронной коммерции, выстраиваются в очередь, чтобы поговорить с федералами.