ОКБ и Интерфакс разработали систему оценки кредитных рисков МСБ
Группа "Интерфакс" и Объединенное кредитное бюро запустили аналитический сервис, чтобы улучшить доступность банковского финансирования для малого и среднего бизнеса.
Новый аналитический сервис оценки кредитных рисков МСБ использует объеденный опыт Объединенного кредитного бюро и Интерфакса. ОКБ предоставляет кредитные истории юридических и физических лиц (учредителей и руководителей компаний). Ведущая российская система по оценке рисков компаний «СПАРК-Интерфакс» даёт комплексную информацию.
«Запуск "Бизнес-скоринга" – наш ответ на возросший интерес банков к кредитованию малого бизнеса. Наши клиенты увеличивают портфель кредитов малому бизнесу, выводят на рынок новые продукты, запускают конвейеры по выдаче займов бизнесу – все это требует автоматизации процессов кредитования и создает запрос на новые аналитические инструменты. Чтобы поддержать сложившиеся тренды в кредитовании бизнеса, мы представляем теперь банкам оперативный, качественный и доступный инструмент для оценки рисков компаний», - говорит генеральный директор ОКБ Артур Александрович.
Агрегированная оценка кредитного риска "Бизнес скоринг СПАРК-ОКБ" базируется на максимально полном наборе данных о бизнесе и методике, разработанной аналитиками ОКБ и Интерфакс. Сервис также предусматривает разработку кастомизированных моделей оценки кредитного рейтинга компании-заемщика по запросу банков.
«Статистика показывает, что проникновение кредитования в микро- и малый бизнес невелико – лишь 5% действующих компаний имеют активный кредит, хотя среди физических лиц эта доля превышает 50%. Таким образом, потенциал роста кредитования малого бизнеса высок, и наш новый сервис должен способствовать раскрытию этого потенциала и повышению доступности банковского кредитования для малого бизнеса», - сказал исполнительный директор Группы "Интерфакс" Владимир Герасимов.
В рамках проекта ОКБ и Интерфакс провели комплексный анализ рынка кредитования малого бизнеса в России. Данные опроса, проведенного Интерфаксом и ОКБ, показали, что большинство предпринимателей считают сейчас процессы оценки их кредитной заявки банками сложными, длительными и непрозрачными.
В то же время детальный анализ уровня просрочек в сегменте МСБ показал, что реальный уровень дефолтов компаний (если корректно учитывать накопленные в прежние годы долги и анализировать портфель кредитов по "поколениям") в настоящее время снизился ниже 3%.
«Объемы кредитования бизнеса после спада 2013-2014 гг. снизились, у каждого отдельного банка недостаточно накопленной статистики для самостоятельной разработки моделей оценки риска. ОКБ и Интерфакс хранят всю доступную статистику по компаниям, практически все кредитные истории юридических лиц, а также имеют более чем 10-летний опыт расчета скорингов – все это позволяет нам решить существующую на рынке проблему отсутствия качественных моделей оценки бизнеса», - считает господин Александрович.
Справка
Объединенное кредитное бюро хранит кредитные истории 90 млн физических и 0,5 млн юридических лиц. Линейка сервисов Объединенного Кредитного Бюро обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчетов и расчета скорингов до до мониторинга портфеля и борьбы с мошенничеством. Акционерами бюро являются Сбербанк России, Experian и Группа "Интерфакс".
Система "СПАРК-Интерфакс" – общепризнанный отраслевой стандарт на российском рынке услуг по оценке кредитных рисков и обеспечению безопасности бизнеса. Система используется для проверки компаний-контрагентов, управления рисками и дебиторской задолженностью.
По данным опроса, проведенного компанией Deloitte, систему СПАРК для проверки благонадежности партнеров используют 71,5% компаний крупного и среднего бизнеса. На базе СПАРК рассчитываются аналитические оценки для компаний: Индекс финансового риска, Индекс должной осмотрительности, Индекс платежной дисциплины.
Заключение
На днях глава Сбербанка Герман Греф рассказал председателю правительства РФ Дмитрию Медведеву, что доля малого и среднего бизнеса в кредитном портфеле крупнейшего банка России (или уже технологической платформы?) достигла беспрецендентных 20% и имеет перспективы дальнейшего роста.
Если Владимир Герасимов прав с оценкой уровня проникновения кредитования в малый бизнес (5%), то время выхода "Бизнес-скоринга" (Сбербанк - также акционер ОКБ) можно назвать довольно удачным: одновременно есть растущий запрос предпринимателей на банковское финасирование и пока ещё низкий охват этого сектора экономики кредитами.
