Минэкономразвития предлагает упростить банкротство гражданам с долгом до 700 тыс. рублей

На фоне такого «выдающегося» предложения министерства SULARU не может не обобщить статистику и знания о банкротстве физлиц в России, напоминая, что количество потенциальных банкротов приближается к одному млн граждан. Также не стоит забывать, что к настоящему моменту предложений по улучшению процедуры было масса, но «воз и ныне там».

Минэкономразвития РФ предлагает ввести упрощенную процедуру банкротства для людей с долгом не более 700 000 руб., то есть отказаться от некоторых дорогостоящих обязательных мероприятий: анализа финансового состояния должника, поиска его активов, проведения судебного заседания и т.д. Подготовленный министерством законопроект опубликован в конце декабря, пишут "Ведомости".

Право избавиться от долгов граждане получили в октябре 2015 г. с принятием закона о банкротстве физических лиц. С тех пор банкротами были признаны более 80 тыс. человек, включая индивидуальных предпринимателей. Из них 30 тыс. – в 2018 г., следует из данных Федерального реестра сведений о банкротстве (Федресурс).

Однако для многих должников процедура банкротства остается недоступной, утверждает Минэкономразвития в пояснительной записке к законопроекту. Сейчас она обходится гражданам в 100-200 тыс. руб., прокомментировала партнер "Пепеляев групп" Юлия Литовцева. С принятием законопроекта сумма может уменьшиться до 50–70 тыс. руб. Правда, воспользоваться упрощенной схемой смогут немногие, уточнила эксперт, так как в среднем долги потенциальных банкротов превышают 700 000 руб.

Согласно законопроекту по упрощенной процедуре банкротства суд не будет проводить судебное заседание; арбитражный управляющий сможет не определять размер имущества должника, не анализировать его финансовое состояние и не искать признаки фиктивного банкротства. Должник сможет продать имущество, не проводя торгов, а если кредитор настоит на их проведении, то он их и оплатит. При этом процесс банкротства может быть возвращен к обычной процедуре, если у должника найдутся "значительные активы".

Законопроект, который освобождает добросовестных людей от непосильных обязательств, согласовывался со всеми заинтересованными ведомствами, сказал представитель Минэкономразвития.

Однако, по мнению арбитражного управляющего Евгения Семченко, главные проблемы законопроект не устраняет: высокую стоимость услуг юристов и нежелание арбитражных управляющих работать за небольшие гонорары на маленьких проектах.

Уточнение статистики

По данным совместного исследования Объединенного кредитного бюро и Федресурса, за первые три квартала прошлого года общее количество банкротов в России достигло 80 640 человек. Таким образом, «Ведомости» немного занизили статистику, выдав в качестве годовых данные за три квартала 2018 года. При этом потенциальных банкротов к 1 октября 2018 года было в 9 раз больше: порядка 739 тыс. россиян, или чуть более 1,3% от общего числа банковских заемщиков с открытыми счетами попадали под определение потенциальных банкротов (с долгом более 500 тыс. руб. и просрочкой платежа 90 и более дней хотя бы по одному кредиту). Средний долг по кредитам у них составлял 1,66 млн руб. В годовом выражении количество потенциальных банкротов выросло на 7,5%.

Интересно, что последние два года кредиторы в результате банкротства граждан получали в среднем менее 1% от включенных в реестры требований. Но в абсолютном выражении общая сумма возращенных кредиторам средств выросла в январе-сентябре 2018 года в 3 раза до 3 622,7 млн рублей. Примерно так же увеличился и общий размер имущества должников, по данным инвентаризации – в 3 раза до 5 140,7 млн рублей.

Нельзя не напомнить

SULARU подробно рассматривало при выходе статистики о банкротствах за три квартала действующую процедуру банкротства. По нашим расчётам, минимальная сумма для её проведения (расходы на подачу заявления в суд, расходы на финансового управляющего, расходы на процедуру банкротства) требовала от должника 70 тыс. руб. Минэкономразвития уточняет, что средний ценник – 100-200 тыс. руб.

Текущую процедуру банкротства законодатели и органы исполнительной власти обещают совершенствовать не реже раз в полгода, но каждые два квартала руки у них до этого не доходят, вероятно, из-за более срочных проблем по урегулированию счастливой жизни граждан. Во второй половине года в Госдуме обсуждалась возможность принудительной продажи единственного жилья (SULARU даже не стало тему рассматривать из-за её явной бесперспективности в силу действующего гражданского законодательства), в первой половине года Минэкономразвития предлагало разделить процедуры банкротства для физлиц с имуществом и без. Немного иронично заметим, что при наличии имущества банкротиться совсем несложно, особенно если его стоимость превышает сумму долга. Но напрочь теряется сермяжный смысл подачи заявления в суд о признании банкротом хотя бы до самостоятельной продажи активов: имущество будет просто продано на конкурсе по цене зачастую ниже её реальной стоимости.

Важно также напомнить, что арбитражные управляющие (АУ) на своих форумах откровенно называют дела по банкротству физлиц «наказанием» из-за очень низкой оплаты труда (25 тыс. руб. согласно законодательству). И, соответственно, АУ разными путями решают эту жизненную проблему, включая неторопливое проведение всех процедур банкротства. Чтобы избежать затягиваний, потенциального банкрота могут стимулировать обратиться к юристам, при которых работает аффилированный управляющий. В договоре оказания юридических услуг будет предусмотрена скрытая плата за услуги управляющего, которая составит 50-100 тыс. рублей. То есть именно на этом этапе возникает самый главный «чек за оплату услуг юристов», услуги которых теоретически и не очень нужны.

Посчитать – дело святое

Средняя задолженность потенциального банкрота 1,66 млн рублей. Средняя сумма за проведение процедуры банкротства 150 тыс. рублей. То есть оплата самой процедуры стоит в среднем 9% от суммы долга. Если опустить ценник (в случае принятия упрощенной процедуры) до 60 тыс. рублей, то оплата процедуры будет стоить в среднем 3,6% от суммы долга.

При этом кредитор, то есть самый главный интересант возврата денег, получает, согласно статистике, после процедуры банкротства 1% от своих требований, то есть 16,6 тыс. рублей. Наверное, это может служить объяснением, почему в большинстве случаев должники сами подают на банкротство, ведь кредитору даже услуги своего юриста обойдутся дороже. Также это может служить обоснованием того, что рынок чёрных коллекторов будет и дальше цвести и пахнуть. Ведь если отдать коллектору за его услуги даже немыслимые 98% от суммы долга, то и это для кредитора в среднем будет выгоднее, чем поучаствовать в официальной процедуре банкротства.

Почему это важно

Если среднегодовой прирост числа потенциальных банкротов сохранится на прежнем уровне, или с темпами в 7,5% в годовом выражении, то их количество будет удваиваться каждые 9-10 лет. В условиях, когда потребительские займы показывают какую-то сногсшибательную динамику на фоне отсутствия роста располагаемых доходов, есть все шансы, что темпы увеличения потенциальных банкротов увеличатся. При любом исходе количество людей, попадающих под определение банкрота, превысит 1 млн в течение двух-трёх лет.