SULARU во ВКонтакте SULARU в Facebook SULARU в Яндекс.Дзен SULARU в Blogger SULARU в GoogleNews SULARU RSS
темы

Минпромторг против ограничения комиссий за эквайринг

Министерство считает неочевидным, что снижение платы торговлей за услуги банков по приёму карт приведёт к снижению цен на потребительские товары и услуги. Но правильно ли ставить вопрос о каком-то снижении цен при повышении НДС с 1 января 2019 года. Не корректнее было бы говорить о возможной компенсации неминуемого роста цен?

Минпромторг против ограничения комиссий за эквайринг
фото: pixabay

Предложение ограничить комиссии, которые торговые точки платят банкам за прием карт, не нашло поддержки у Минпромторга РФ. В письме Федеральной антимонопольной службе (ФАС) за подписью замминистра Виктора Евтухова министерство выступило против идеи ограничения комиссий за эквайринг, пишет "Коммерсант".

Министерство считает, что последствия государственного регулирования цен на услуги эквайринга "неоднозначны", о чем свидетельствует "международный опыт". В частности, следствием такого регулирования может стать рост цен на банковское обслуживание для граждан. Сейчас получаемые от розничной торговли комиссии банки нередко тратят на программы лояльности, предоставляя при расчетах картой бонусы или кешбэк. В случае ограничения комиссий есть риск сокращения таких программ. При этом неочевидно, что ритейл пропорционально снизит цены на свои товары и услуги для потребителей.

Позиция торговли

Ритейлеры в декабре 2016 года выступили за ограничение комиссий на эквайринг по аналогии с опытом Евросоюза и США. Несколько лет назад в этих странах размер «interchange fee» (взаимообменная комиссия, которая делится между банком-эквайером, эмитентом и платежной системой) не ограничивался. Сейчас в ЕС эта комиссия составляет от 0,2% до 0,3% (в России в среднем около 1,5%).

В декабре 2018 года вице-премьер Дмитрий Козак поручил ЦБ РФ, Минфину, ФАС и бизнесу проработать до 1 февраля предложения о снижении комиссии за эквайринг. ЦБ и ФАС уже выразили скептическое отношение к регулированию комиссий. Теперь и в Минпромторге пришли к мнению, что бизнес должен сам договариваться с банками и платежными системами о снижении комиссий.

В неофициальной беседе ритейлеры отмечают, что банки не склонны расставаться с доходом от комиссий. Представитель крупной непродовольственной сети указал, что стоимость эквайринга и обилие премиальных карт оказывают все больше влияния на розницу.

"По сути, банки перекладывают на потребителей содержание таких карт без их согласия. Установление порога тарификации может сделать систему более прозрачной, даст возможности для роста безналичных платежей в малом и среднем бизнесе", - заявил собеседник "Ъ".

В России, в отличие от ЕС и США, бизнес обязан принимать карты определенного вида. По закону "О национальной платежной системе" с 1 октября 2017 года компании с выручкой от 40 млн руб. должны обеспечить возможность расчетов картами "Мир". Поэтому председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева считает, что государство должно снизить комиссию хотя бы по картам "Мир" либо отменить обязанность их принимать.

"В Китае использование банковских карт уже является анахронизмом, там распространены платежи с помощью WeChat и QR-кодов, при которых не используется банковская карта, соответственно, отсутствует interchange fee. Если участники платежного рынка не изменят свою политику, то торговые сети перейдут на использование QR-кодов и иные альтернативные способы безналичных расчетов", - сказала Обаева.

В России ЦБ запускает систему быстрых платежей, которая также позволит принимать платежи с помощью QR-кодов.

Позиция Минпромторга кажется логичной

Предположим, что масло 72% жирности стоит 100 рублей за 1 упаковку по 180 грамм. Тогда в цене в розничном магазине есть:
- НДС - 20% от ценника, или 20 руб,
- эквайринг - в среднем 1,5 руб,
- торговая наценка - в среднем до 20 руб.

Торговые сети требуют, чтобы банки отказались от 1,2 руб., если ограничить услугу за приём карт для оплаты пачки масла 30 копейками. Вот Минпромторг и задаётся закономерным вопросом: если перераспределить доход от банков в не самой главной категории ценообразования в пользу розничной сети, то в каком месте образуется выгода покупателя? Действительно ли торговые сети снизят цену на масло хотя бы на 50-60 копеек?

Госпожа Обаева логично указывает на преимущества PSD2, включая созданную Банком России систему быстрых платежей (СБП). Но она утверждает, что торговля перейдёт на использование QR-кодов и иные альтернативные способы безналичных расчетов, если банки не изменят платёжную политику. Однако это не совсем так.

Они перейдут при любом раскладе, будут ли изменения или нет. Дело не только в комиссии, а и в том, что перевод средств в СБП и её аналогах за рубежом происходит мгновенно в отличие от задержки при расчёте картами. Как известно, любое ускорение оборота денежных средств тождественно увеличению рентабельности при грамотном финансовом директоре.

Так как использование QR-кодов – дело пары кварталов, то вместо бесперспективных попыток вытребовать у государства поддержки в отборе банковских доходов, торговцам, пожалуй, проще было бы продумывать сейчас программы стимулирования использования клиентами более дешёвых альтернатив традиционным платёжным системам.

Однако не всё столь однозначно

Как минимум две темы стоит упомянуть для понимания, что спор не так прост. Во-первых, плата за эквайринг может доходить и до 5%. И чем меньше обороты бизнеса, тем выше стоимость платы за услуги банков, что аналогично оптовым скидкам. Поэтому неназванный собеседник «Ъ» прав, когда говорит, что «установление порога тарификации может сделать систему более прозрачной, даст возможности для роста безналичных платежей в малом и среднем бизнесе (МСП)». К тому же это может быть одним из лучших способов борьбы с усиливающимся нелегальным оборотом наличных.

Также, пожалуй, стоит учитывать, что проблемная тема МСП приоритетна всё-таки прежде всего для Минэкономразвития. Минпромторгу за отсутствием серьёзного экспортного потенциала, который считается панацеей в плане ускорения пока противоречивого роста экономики в целом, направление малого бизнеса не очень интересно. Поэтому министерство, возможно, просто не пожелало заниматься делом, которое в его «целевых показателях» по нацпроектам не прописано.

Во-вторых, когда речь идёт о средней стоимости услуг за эквайринг в России в 1,5%, то следует помнить о высоком уровне монополизации торговли розничными сетями, которые пробуют правдами и неправдами его дополнительно расширить, влезая уже в доходность своих поставщиков. Это совсем как разница между средней и медианной зарплатой. Все экономисты знают, что медианная зарплата более наглядно отображает доходы «среднего работника» экономики, поэтому компании в США рассчитывают её на регулярной основе.

В России Росстат даёт показатель медианной зарплаты только раз в два года, обычно в апреле нечётных годов. Опыт прошлых лет показывает, что в зависимости от региона медианная зарплата ниже средней на 25-30%. Исходя из аналогии и с учётом уровня монополизации платежей за товары и слуги можно смело предположить, что «медианная» стоимость эквайринга будет не меньше 2-2,5%. А это уже больше уровня повышения НДС в 2019 году, который оказал значительное давление на инфляцию и экономическую активность. Тогда ограничение услуг эквайринга хотя бы до 0,5% теоретически можно признать частичной компенсацией роста налога для многих хозяйствующих субъектов.

Природа НДС такова, что этот фискальный платёж в итоге всегда оплачивается конечным потребителем товаров и услуг. Другими словами, сама постановка вопроса Минпромторгом о неочевидности снижения цен от ввода ограничения на эквайринг вообще не корректна. Нужно говорить о недопущении роста розничных (конечных) цен. И в этом контексте лимиты были бы вполне своевременны.

Facebook В Контакте Twitter Одноклассники WhatsApp Viber Telegram E-Mail

Новые события в экономике

новости
Минфин разработал принципы отбора проектов для финасирования из ФНБ

Минфин разработал принципы отбора проектов для финасирования из ФНБ

На первом этапе главным принципом названа ликвидность инвестиций. В дальнейшем акцент будет смещён со скорости возврата инвестиций на их доходность.

новости
WeWork готовится уволить тысячи сотрудников

WeWork готовится уволить тысячи сотрудников

Ещё в начале августа 2019 года компания считалась одним из самых удачливых «единорогов» в истории и хотела привлечь миллиарды долларов

новости
Минэкономразвития РФ попробует защитить регионы от избыточных расходов

Минэкономразвития РФ попробует защитить регионы от избыточных расходов

С 2012 года проводится оценка регулирующего воздействия нормативно-правовых актов на бизнес. Теперь подобную оценку планируют ввести для норм, влияющих на деятельность регионов.

новости
Регионы получат новые возможности ограничить поток трудовых мигрантов

Регионы получат новые возможности ограничить поток трудовых мигрантов

В Минтруде России считают, что предлагаемые ведомством изменения в законодательстве позволят региональным властям точечно и эффективно влиять на рынок труда.

новости
Saudi Aramco объявила параметры первичного размещения акций

Saudi Aramco объявила параметры первичного размещения акций

Инвесторам предложено 1,5% обыкновенных акций в ценовом диапазоне $8-8,53 за одну акцию. Другими словами, стоимость компании оценена в $1,6 - 1,71 трлн.