SULARU во ВКонтакте SULARU в Facebook SULARU в Яндекс.Дзен SULARU в Blogger SULARU в GoogleNews SULARU RSS
новости

Прибыль российских банков формально снизилась 

Если бы не банки, проходившие процедуры финансового оздоровления, то показатель вырос бы на 20%

Прибыль российских банков формально снизилась 
фото: pixabay

Прибыль российских банков за январь-август 2018 года снизилась на 9,6% до 901 млрд рублей по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, сообщил ЦБ РФ. В августе действующими кредитными организациями получена прибыль в размере 124 млрд рублей по сравнению с 70 млрд рублей годом ранее.

"На формирование финансового результата повлияли показатели банков, проходящих процедуру финансового оздоровления с привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора. Без их учета прибыль банковского сектора за январь-август 2018 года составила 1,2 трлн рублей", - отмечает в материалах Банка России.

По мнению регулятора, сдерживающее влияние на формирование прибыли банковского сектора оказал и рост расходов на обеспечение деятельности на 6% до 918 млрд рублей по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Также ЦБ отметил рост эффективности банковского сектора (данные за Iполугодие).

"Эффективность деятельности российских кредитных организаций в среднем по сектору растет: отношение административно-управленческих расходов к совокупному чистому доходу (cost-income ratio) снизилось с 43,1% на 1 января 2018 года до 42,6% на 1 июля 2018 года, что в основном связано с опережающим ростом доходов кредитных организаций по сравнению с операционными расходами", - говорится в материалах Банка России.

В целом активы банковского сектора за восемь месяцев 2018 года выросли с учетом курса на 4,2% до 88,745 трлн рублей (без учета - на 0,5%). За август они с учетом валютной переоценки увеличились на 2,4% (без учета - на 0,6%).

Кредитование и вклады

Объем кредитов физлицам в январе-августе 2018 года с учетом валютной переоценки увеличился на 14,1% до 13,893 трлн рублей по сравнению с восьмью месяцами прошлого года. Без учета – на 14,0%.
Объем кредитов юрлицам - на 8,3% до 32,684 трлн рублей с учётом переоценки и на 3,3% без учёта.
В августе банки увеличили кредитование физлиц с учетом переоценки на 2,5%, юрлиц - на 3,5%. Без учета - на 1,1% и 2,4% соответственно.

Вклады физлиц за восемь месяцев 2018 года с учетом валютной переоценки выросли на 5,3% до 27,369 трлн рублей и на 1,8% без учёта.
Вклады юрлиц выросли с учетом валютного курса на 4,4% до 25,941 трлн рублей. Без учета они сократились на 1,7%.
В августе депозиты физлиц выросли на 1,1%. Без учета переоценки они сократились на 0,6%. Депозиты юрлиц с учётом переоценки выросли на 3,6%. Без учёта – сократились на 0,5%.

По мнению ЦБ, граждане определенным образом поменяли поведенческую модель и всё больше предпочитают потребление сбережениям.

"Со стороны ресурсной базы основной прирост обеспечили депозиты юридических лиц (кроме кредитных организаций) и вклады населения, при этом динамика вкладов населения формировалась в условиях определенного изменения поведенческой модели - снижения в структуре использования доходов доли сбережений и роста расходов на потребление", - отмечает регулятор.

Объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю вырос в августе на 1,1%. Объем просрочки по розничному портфелю почти не изменился.
Доля просроченной задолженности в корпоративном портфеле снизилась в августе с 6,8% до 6,7%, в розничном - с 6,0% до 5,9%.

Кредиты в экономике (с учётом кредитов банковскому сектору) за восемь месяцев 2018 года выросли с учетом курсовой переоценки на 9,9% до 46,577 трлн рублей. Без учета - на 6,4%. В августе показатель вырос на 3,2% с учетом переоценки и на 1,5% без неё.

Nota bene

Прибыль банковского сектора формируется прежде всего из разницы привлеченного в виде вкладов и выданного в виде кредитов капитала. Кредитование растёт, скорее даже ускоряется за счёт выдачи займов физлицам. Поэтому фактическая прибыль банковского сектора растёт на 20% год к году.

Учитывать банки, проходящие процедуру финансового оздоровления, надобности нет, так как их убыток формируется не от текущей деятельности, а от покрытия убытков прошлых периодов средствами Фонда консолидации банковского сектора.

Также при анализе статистики нет смысла учитывать валютную переоценку с точки зрения понимания динамики увеличения интереса к кредитам со стороны юрлиц и физлиц. Диспропорция - малая динамика в бизнесе и огромные темпы в розничном кредитовании -давно настораживает ЦБ, который опасается возникновения кредитного пузыря. Минэкономразвития РФ такой сценарий не рассматривает, а считает, что всё проходит в рамках допустимых рисков.

Зато валютную переоценку стоит учитывать с точки зрения понимания обслуживания долга в иностранной валюте. Напомним огромные корпоративные долги в долларах и евро стали причиной финансового кризиса в Турции на фоне ослабления турецкой лиры. Пока экстремальных цифр не наблюдается, и экономике РФ подобное не грозит даже с учётом локальных сложностей на долговом рынке.

Facebook В Контакте Twitter Одноклассники WhatsApp Viber Telegram E-Mail

Новые события в экономике

новости
Коронавирус остановил деятельность почти 30% экономики США

Коронавирус остановил деятельность почти 30% экономики США

Аналитики Moody's предполагают, что экономическая деятельность в большинстве регионов начнет восстанавливаться к лету, а падение ВПП США во втором квартале составит 30% в годовом выражении.

новости
Автоконцерны рискуют потерять более $100 млрд при простое до конца апреля

Автоконцерны рискуют потерять более $100 млрд при простое до конца апреля

Упущенные доходы автопроизводителей могут превысить $100 млрд, если они не возобновят производство. В Европе потери могут достигнуть $66 млрд, в Северной Америке - около $52 млрд

новости
В феврале россияне забрали из банков валюту почти на $2 млрд

В феврале россияне забрали из банков валюту почти на $2 млрд

В феврале, с началом первой волны ослабления курса рубля, из Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка было выведено по $300–360 млн. Из менее крупных банков, таких как СМП-банк, "ФК Открытие", Альфа-банк, вкладчики забрали $120–200 млн.

новости
Минфин США не считает данные по безработице показательными

Минфин США не считает данные по безработице показательными

Инвесторы по всему миру боялись публикации американской статистики. Однако на фоне худших данных рынка труда за всю историю наблюдений фондовые индексы США начали расти.

новости
Покупатели X5 Retail Group закупили продукты впрок

Покупатели X5 Retail Group закупили продукты впрок

За период с 9 по 22 марта более 50% покупателей «Пятерочки», «Перекрестка» и «Карусели» делали закупки впрок на ограниченный топовый ассортимент товаров длительного хранения. Типовой российской семье накупленных продуктов хватит на срок более ста дней.