SULARU во ВКонтакте SULARU в Facebook SULARU в Яндекс.Дзен SULARU в Blogger SULARU в GoogleNews SULARU RSS
новости

Прибыль российских банков формально снизилась 

Если бы не банки, проходившие процедуры финансового оздоровления, то показатель вырос бы на 20%

Прибыль российских банков формально снизилась 
фото: pixabay

Прибыль российских банков за январь-август 2018 года снизилась на 9,6% до 901 млрд рублей по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, сообщил ЦБ РФ. В августе действующими кредитными организациями получена прибыль в размере 124 млрд рублей по сравнению с 70 млрд рублей годом ранее.

"На формирование финансового результата повлияли показатели банков, проходящих процедуру финансового оздоровления с привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора. Без их учета прибыль банковского сектора за январь-август 2018 года составила 1,2 трлн рублей", - отмечает в материалах Банка России.

По мнению регулятора, сдерживающее влияние на формирование прибыли банковского сектора оказал и рост расходов на обеспечение деятельности на 6% до 918 млрд рублей по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Также ЦБ отметил рост эффективности банковского сектора (данные за Iполугодие).

"Эффективность деятельности российских кредитных организаций в среднем по сектору растет: отношение административно-управленческих расходов к совокупному чистому доходу (cost-income ratio) снизилось с 43,1% на 1 января 2018 года до 42,6% на 1 июля 2018 года, что в основном связано с опережающим ростом доходов кредитных организаций по сравнению с операционными расходами", - говорится в материалах Банка России.

В целом активы банковского сектора за восемь месяцев 2018 года выросли с учетом курса на 4,2% до 88,745 трлн рублей (без учета - на 0,5%). За август они с учетом валютной переоценки увеличились на 2,4% (без учета - на 0,6%).

Кредитование и вклады

Объем кредитов физлицам в январе-августе 2018 года с учетом валютной переоценки увеличился на 14,1% до 13,893 трлн рублей по сравнению с восьмью месяцами прошлого года. Без учета – на 14,0%.
Объем кредитов юрлицам - на 8,3% до 32,684 трлн рублей с учётом переоценки и на 3,3% без учёта.
В августе банки увеличили кредитование физлиц с учетом переоценки на 2,5%, юрлиц - на 3,5%. Без учета - на 1,1% и 2,4% соответственно.

Вклады физлиц за восемь месяцев 2018 года с учетом валютной переоценки выросли на 5,3% до 27,369 трлн рублей и на 1,8% без учёта.
Вклады юрлиц выросли с учетом валютного курса на 4,4% до 25,941 трлн рублей. Без учета они сократились на 1,7%.
В августе депозиты физлиц выросли на 1,1%. Без учета переоценки они сократились на 0,6%. Депозиты юрлиц с учётом переоценки выросли на 3,6%. Без учёта – сократились на 0,5%.

По мнению ЦБ, граждане определенным образом поменяли поведенческую модель и всё больше предпочитают потребление сбережениям.

"Со стороны ресурсной базы основной прирост обеспечили депозиты юридических лиц (кроме кредитных организаций) и вклады населения, при этом динамика вкладов населения формировалась в условиях определенного изменения поведенческой модели - снижения в структуре использования доходов доли сбережений и роста расходов на потребление", - отмечает регулятор.

Объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю вырос в августе на 1,1%. Объем просрочки по розничному портфелю почти не изменился.
Доля просроченной задолженности в корпоративном портфеле снизилась в августе с 6,8% до 6,7%, в розничном - с 6,0% до 5,9%.

Кредиты в экономике (с учётом кредитов банковскому сектору) за восемь месяцев 2018 года выросли с учетом курсовой переоценки на 9,9% до 46,577 трлн рублей. Без учета - на 6,4%. В августе показатель вырос на 3,2% с учетом переоценки и на 1,5% без неё.

Nota bene

Прибыль банковского сектора формируется прежде всего из разницы привлеченного в виде вкладов и выданного в виде кредитов капитала. Кредитование растёт, скорее даже ускоряется за счёт выдачи займов физлицам. Поэтому фактическая прибыль банковского сектора растёт на 20% год к году.

Учитывать банки, проходящие процедуру финансового оздоровления, надобности нет, так как их убыток формируется не от текущей деятельности, а от покрытия убытков прошлых периодов средствами Фонда консолидации банковского сектора.

Также при анализе статистики нет смысла учитывать валютную переоценку с точки зрения понимания динамики увеличения интереса к кредитам со стороны юрлиц и физлиц. Диспропорция - малая динамика в бизнесе и огромные темпы в розничном кредитовании -давно настораживает ЦБ, который опасается возникновения кредитного пузыря. Минэкономразвития РФ такой сценарий не рассматривает, а считает, что всё проходит в рамках допустимых рисков.

Зато валютную переоценку стоит учитывать с точки зрения понимания обслуживания долга в иностранной валюте. Напомним огромные корпоративные долги в долларах и евро стали причиной финансового кризиса в Турции на фоне ослабления турецкой лиры. Пока экстремальных цифр не наблюдается, и экономике РФ подобное не грозит даже с учётом локальных сложностей на долговом рынке.

Facebook В Контакте Twitter Одноклассники WhatsApp Viber Telegram E-Mail

Новые события в экономике

новости
Fitch оценило последствия эскалации торговой войны

Fitch оценило последствия эскалации торговой войны

Рост мировой экономики, если обоюдное введение пошлин Китаем и США продолжится, замедлится на 0,4 процентных пункта. Пострадают не только эти страны, но и ряд экономик, не вовлеченных напрямую в торговый конфликт.

новости
Стивен Мнучин: сделка с Китаем готова на 90%

Стивен Мнучин: сделка с Китаем готова на 90%

Министр финансов США вселил надежду в окончание американо-китайской торговой войны. В субботу лидеры обеих стран встретятся на саммите G-20.

темы
"Магнит" меняет руководителя

"Магнит" меняет руководителя

Ольга Наумова, пришедшая из «Пятёрочки» и проработавшая во главе компании чуть более года, приняла решение покинуть компанию из-за разногласий во взглядах на развитие сети в условиях изменившегося рынка. Её место займёт Ян Дюннинг, президент «Магнита», который до декабря прошлого года возглавлял торговую сеть «Лента».

новости
Средний класс в России сокращается и огосударствляется

Средний класс в России сокращается и огосударствляется

Некогда наиболее экономически активная группа граждан теперь все больше надеется на государство. Таки образом, средний класс постепенно теряет своё прежнее значение для развития страны.

новости
Производители чипов из США обходят запрет на сотрудничество с Huawei

Производители чипов из США обходят запрет на сотрудничество с Huawei

Американская газета The New York Times утверждает со ссылкой на свои анонимные источники, что американские лидеры рынка не маркируют часть продукции в качестве товаров американского производства.