SULARU   /   Темы   /   Тревожные новости и одна загадка от ЦБ РФ

Тревожные новости и одна загадка от ЦБ РФ

Тревожные новости и одна загадка от ЦБ РФ
фото: pixabay.com

Глава Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что она ожидает добровольного участия банков в системе быстрых платежей, что появились причины для повышения ключевой ставки и есть намерение создать ассоциацию финансовой грамотности.

Начнем, пожалуй, с печали прежде всего для для физических лиц. Итак, глава Банка России Эльвира Набиуллина считает, что участие российских банков в создаваемой системе быстрых платежей, скорее всего, будет добровольным, но окончательное решение еще не принято, пишет Финмаркет .

"Вопрос открытый, но, скорее, на наш взгляд, это должна быть добровольная система, но, тем не менее, он продолжает обсуждаться… В добровольности подхода, как всегда, есть очевидные плюсы, но, как я уже сказала, для того чтобы эта система была действительно эффективной, конечно, важно, чтобы максимальное количество участников рынка в ней участвовали", - отметила она на пресс-конференции в Сочи во вторник.

Система быстрых платежей планируется к запуску в январе 2019 года. Она позволит россиянам совершать мгновенные платежи круглосуточно и недорого. Функционал этой системы может быть расширен за рамки операций между гражданами в сторону платежей с участием юрлиц и государства.

SULARU хочет заметить, что есть совсем малюсенькая проблема развертывания системы. Называется она Сбербанк, который обладает крупнейшей базой клиентов в России. Ему почему-то не нравится терять значительный доход от денежных переводов миллионов граждан и юрлиц. Кроме этого, напомним, что Сбербанк получает комиссию и за перевод пенсий пенсионерам в размере 1,5%.

Другими словами, система быстрых платежей рушит налаженный бизнес Сбербанка по переводу денег. Нет рациональных оснований для крупнейшего банка страны участвовать на общих условиях в невыгодном начинании. Его можно заставить, но ЦБ, вероятно, пока сомневается в такой целесообразности.

Поэтому большинство граждан вместо удобства и экономии продолжат платить за переводы прежние суммы. И это печаль первая. Но она меньше, чем печаль вторая.

Появились факторы за повышение ключевой ставки

Банк России заметил повышенную волатильность на финансовых рынках из-за внешних факторов. Регулятор учтет это обстоятельство при принятии решения по ключевой ставке 14 сентября, сообщила председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

"Мы видим на рынке повышенную волатильность, на финансовых рынках, и не только в России. Это связано с внешними факторами, прежде всего, включая, в том числе, ожидания нормализации политики в ряде развитых стран и выявившиеся проблемы в странах с формирующимися рынками. Поэтому инвесторы переоценивают риски в целом на страны с формирующими рынками, и это оказывает влияние на ситуацию на финансовом рынке. Безусловно, мы ее будем учитывать при принятии решения", - сказала глава ЦБ.

Она подчеркнула, что совет директоров ЦБ будет оценивать все риски, и пообещала "реальную" дискуссию.

"Сейчас, скажем так, немного факторов, если сказать, они отсутствуют, которые бы говорили за снижение ставки. Есть факторы, значительное число факторов, которые говорят о сохранении ставки, и появились некоторые факторы, которые позволяют вынести, положить на стол и вопрос возможного повышения ставки", - заявила Набиуллина.

Она считает, что основные риски носят временный характер, и если они не транслируются в рост инфляционных ожиданий, во вторичные эффекты, то политика постепенного смягчения замедлится. По её словам, инфляция в России возвращается к целевому порогу в 4% быстрее, чем прогнозировал ЦБ, прежде всего именно из-за внешних факторов и курсовой динамики.

"Чуть подросли инфляционные ожидания, правда, совсем незначительно. Мы тоже будем это учитывать", - отметила Набиуллина.

SULARU попробует выразить мысль очень мягко. Вчера российский рынок обратил внимание на данные ЦБ РФ о том, что инфляционные ожидания в российской экономике выросли до 9,9% после 9,7% в июле. Это в реальности не «чуть подросли», это означает, что ожидания сменили тенденцию со снижения на рост, что ставит вопрос об инфляции совсем в другом свете. Кроме этого, вчера не осталась незамеченной растущая диспропорция в кредитовании физических и юридических лиц, что в совокупности с первым фактором позволило некоторым экспертам говорить о риске разбалансировки кредитно-денежной системы.

Главное, повышение ключевой ставки ставит крест на ускорении экономической активности и росте располагаемых доходов граждан, на что очень надеялось Минэкономразвития РФ. Также оно просто и банально делает дороже ипотеку, так что о нормальной реализации минимум одного национального проекта придётся забыть.

В рамках базового сценария реализации национального проекта «Жильё и городская среда» намечено улучшать жилищные условия не менее 5 млн семей ежегодно. Но недаром в паспорте проекта есть оговорка - "при условии устойчивого роста реальных доходов граждан, обеспечения темпов экономического роста выше мировых при сохранении макроэкономической ситуации, в том числе инфляции на уровне, не превышающем 4%".

Хватит о печальном, перейдём к загадке, а точнее к господству загадочного подхода в области финансовой грамотности россиян.

В России появится ассоциация развития финграмотности

В России в конце 2018 - начале 2019 года может появиться Ассоциация развития финансовой грамотности, сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

"Наш прогноз, что эта ассоциация может появиться, может быть, к концу этого года - в начале следующего года. Мы видим большой интерес участников финансового рынка к развитию этого проекта", - сказала она сегодня на пресс-конференции в Сочи.

По ее словам, цель появления ассоциации в том, чтобы "создать инструмент отбора частных и общественных инициатив, эффективных с точки зрения развития финансовой грамотности, которые могли бы быть поддержаны и масштабированы". Также ассоциации могла бы разрабатывать стандарты финграмотности, поддерживать тематические олимпиады, форумы и конференции.

"Обсуждался вопрос о том, что ассоциация может быть координатором волонтерского движения по финансовой грамотности. Это движение достаточно активно развивается, очень много желающих поучаствовать", - сообщила глава ЦБ.

Она также пояснила, что в качестве потенциальных участников этой ассоциации рассматриваются, прежде всего, объединения самих участников рынка и участники рынка, которые имеют безупречную деловую репутацию и заинтересованы в системном развитии рынка.

Сегодня SULARU писало, что ставки по потребительским кредитам могут вырасти, если Центробанк введет для банков ограничения на выдачу таких займов. Об этом рассказал в интервью "Российской газете" председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

"Если будут ограничения по темпам роста кредитования, то последует рост ставок при наличии того же объема спроса со стороны населения. Меньше всего хотелось бы, чтобы регулятивные меры стимулировали население к переходу в микрофинансовые институты, где стоимость займов априори существенно выше", - пояснил он.

На что редакция заметила, что характер финансирования или природа кредита, которая, кстати, в рамках финграмотности не раскрывается, важнее, чем ставка кредита. Микрофинансирование в Индии с очень высокими кредитными ставками позволило вытянуть из бедности миллионы жителей страны, дав им шанс организовать свой маленький бизнес, так как микрофинансирование там должно сопровождаться целевым характером предоставления денег на малое предпринимательство. Если коммерческая деятельность имеет рентабельность выше реальной ставки кредита, то размер такой ставки имеет важное, но не решающее значение.

Аксаков априори не может заботиться о гражданах, так как он является чем-то вроде обычного лоббиста финансовых организаций. В РФ таких почему-то принято приравнивать к омбудсменам, хотя они не защищают справедливые интересы определенных социальных групп, а продвигают коммерческие интересы определенных бизнес-сообществ. Надо чётко понимать, что он заботится о банковском секторе, который является родным для него. Поэтому он возражает против роста ставок кредитов, опасаясь, что такой рост не покроет убытки банков от падения количества клиентов.

Вернёмся к вопросу создания ассоциации. Возникает простой вопрос – чему «системно» будут учить россиян профессиональные участники, которые просто хотят привлечь новых клиентов? Но и очевидный конфликт интересов, как показано в примере с Аксаковым и как повторяется в примере с созданием ассоциации, не представляет такой большой интерес, как отсутствие упоминания об основной проблеме современного экономического образования – необычайно долгой и неэффективной подготовке из-за игнорирования современных форм обучения.

Набиуллина упомянула про никому ненужные с точки зрения финграмотности форумы и конференции, но ни слова не сказала про подготовку Банком России, который имеет подразделение по повышению образования россиян, нормальных он-лайн курсов с лучшими преподавателями страны. Так что особо хороших результатов ждать не стоит.

FacebookВ КонтактеTwitterGoogle PlusОдноклассникиWhatsAppViberTelegramE-Mail