Определены наиболее кредитно-активные регионы России в 2018 году

Объединенное Кредитное Бюро подвело итоги кредитной активности регионов в прошлом году. Если по объемам кредитования традиционно лидируют Москва и Московская обл., то лидерами по росту объемов кредитования стали Ханты-Мансийский АО и Новосибирская обл.

Как сообщалось ранее, всего за 2018 г. банки выдали россиянам 37,41 млн новых кредитов общим объемом свыше 8,61 трлн руб. В годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 18% при росте объемо кредитования на 46%.

По объемам кредитования традиционно лидируют Москва и Московская обл., где заемщики взяли 3,82 млн кредитов на сумму более 1,60 трлн руб. На втором месте находятся Санкт-Петербург и Ленинградская обл. – 1,62 млн кредитов на 545,99 млрд руб. Замыкает тройку Краснодарский край с 1,37 млн кредитов на 270,21 млрд руб. В десятку также вошли Свердловская обл., Татарстан, Башкортостан, Ростовская обл., Новосибирская обл., Ханты-Мансийский АО и Челябинская обл.

Лидером по темпам роста объемов кредитования стали Ханты-Мансийский АО и Новосибирская обл., где объемы кредитования выросли по сравнению с прошлым годом на 54%, при этом количество новых кредитов выросло на 21% и 17% соответственно.

Кредиты наличными

По выдачам кредитов наличными в тройку лидеров вошли: столичный регион – 1,52 млн кредитов на 705,25 млрд руб., Санкт-Петербург и область – 630,46 тыс. кредитов на 224,59 млрд руб. и Краснодарский край – 559,93 тыс. кредитов на 136,59 млрд руб.

По размеру средней суммы выданного кредита наличными лидирует столичный регион – почти 465 тыс. руб. В тройку лидеров также входят ХМАО – 376 тыс. руб. и Санкт-Петербург – 356 тыс. руб.

По темпам роста объемов кредитования лидером сегмента стал ХМАО с приростом в денежном выражении на 71%. По количеству новых кредитов рост в регионе составил 28%. Самое большое увеличение среднего размера кредита, или на 62%, отмечено в Санкт-Петербурге.

В целом по России количество новых кредитов наличными выросло на 19% при увеличении объема кредитования на 50%. В 2018 было выдано 15,65 млн кредитов наличными на 4,06 трлн руб. Средний размер выданного кредита наличными вырос на 26% до 260 тыс. руб.

POS-кредиты

В сегменте POS-кредитов в тройку лидеров вошли: столичный регион – 484,26 тыс. кредитов на 26,45 млрд руб., Санкт-Петербург и область – 217,19 тыс. кредитов на 9,53 млрд руб. и Краснодарский край – 249,34 тыс. кредитов на 8,74 млрд руб.

По размеру средней суммы POS-кредита также лидирует столичный регион – почти 55 тыс. руб. В тройку вошли Санкт-Петербург и ХМАО – по 44 тыс. руб.

Выдачи таких кредитов показывают отрицательную динамику во всех регионах кроме Москвы, где значения сохранились на уровне прошлого года. Наиболее значительно объемы POS-кредитования снизились в Татарстане – на 18%. Значительнее всего средний размер POS-кредита вырос в Москве – на 10%.

В целом по РФ количество новых POS-кредитов за год снизилось на 12%, а объемы выдач на 7%. За 2018 г. было выдано 6,99 млн POS-кредитов общим объемом 241,29 млрд руб. Средний чек по POS-кредитам вырос на 6% до 35 тыс. руб.

Ипотека

По объемам ипотечного кредитования в тройке лидеров: Москва и Московская обл. – 153,01 тыс. кредитов на 567,59 млрд руб., Санкт-Петербург – 75,19 тыс. кредитов на 199,61 млрд руб. и Свердловская обл. – 44,70 тыс. кредитов на 84,36 млрд руб.

Лидерами по размеру среднего чека стали: Москва – 3,71 млн руб., Санкт-Петербург – 2,66 млн руб. и Ханты-Мансийский АО – 2,36 млн руб.

Тройку лидеров по темпам роста объемов ипотечного кредитования возглавил Башкортостан с ростом на 69% (количество новых кредитов увеличилось на 41%). Высокие темпы роста объемов ипотеки также отмечаются в Новосибирской обл. – 60% и Краснодарском крае – 56%. Наиболее значительный рост среднего размера ипотечного кредита отмечен в Башкортостане – 19%.

В целом по России количество новых ипотечных кредитов, средства по которым были фактически перечислены на счета заемщиков в 2018 г., выросло в годовом отношении на 35%; денежные объемы выросли на 48%. В прошлом году было выдано 1,34 млн ипотечных кредитов на общую сумму более 2,74 трлн руб. Средний размер нового ипотечного кредита вырос на 10% до 2,05 млн руб.

Автокредиты

Автокредиты наиболее активно выдавались в Москве и области – 105,05 тыс. на 111,72 млрд руб., Санкт-Петербурге – 57,23 тыс. кредитов на 51,63 млрд руб. и Краснодарском крае – 25,04 тыс. кредитов на 21,76 млрд руб.

Самый высокий "средний чек" по автокредиту также отмечается в Москве – чуть менее 1,1 млн руб., Санкт-Петербурге – 902 тыс. руб. и Краснодарском крае – 869 тыс. руб.

Самые высокие темпы роста объемов автокредитования отмечены в Свердловской обл. – 44% при росте количества новых автокредитов на 33%, Челябинской обл. – 29% и Краснодарском крае – 26%. В Санкт-Петербурге отмечается самый значительный рост (на 13%.) среднего размера нового автокредита.

В целом по стране количество новых автокредитов выросло на 12%; объемы выдач увеличились на 23%. В 2018 году было выдано 606,80 тыс. кредитов на 484,05 млрд руб. Средний размер нового автокредита вырос на 9% до 798 тыс. руб.

Кредитные карты

В тройку лидеров по объему одобренных лимитов на кредитные карты вошли: столичный регион – 1,55 млн карт с лимитом 170,07 млрд руб., Санкт-Петербург – 633,88 тыс. карт с лимитом 58,40 млрд руб. и Краснодарский край – 492,39 тыс. карт на 34,97 млрд руб.

Самые высокие лимиты по картам получали заемщики Москвы – 110 тыс. руб., Санкт-Петербурга – 92 тыс. руб. и Свердловской обл. – почти 73 тыс. руб.

Самые высокие темпы роста одобренных карточных лимитов отмечены в Татарстане – 90% при росте количества новых карт на 58%, Челябинской обл. – 73% и в Башкортостане – 72%. В Ростовской обл. отмечается самый значительный рост среднего лимита по карте – за год он вырос на 23%.

Сегмент кредитных карт стал лидером по темпам роста объемов кредитования в 2018 г. Количество новых карт выросло на 40% в годовом отношении. При этом объемы одобренных лимитов выросли на 63%. В 2018 г. было выдано более 12,66 млн новых карт с общим лимитом 908,05 млрд руб. Средний лимит по карте увеличился за год на 37%: с 46 до 63 тыс. руб.

Почему это важно

Про крупные потребкредиты, SULARU традиционно заметит, что это, за редкими исключеними, обычное незамутнённое зло, которое продолжает негативно влиять на реальные располагаемые денежные доходы (РРДД) россиян, которые падают с 2014 года (по итогам 2018 года Росстат сообщил о росте показателя на 0,3% без учета единовременной пенсионной вылаты в 2017 году и о падении на 0,2% с её учётом).

Выплаты по кредитам включены в расходную часть РРДД, рассчитываемых Федеральной службой госстатистики. Крупные потребкредиты зачастую не являются жизненной необходимостью, а отображают стремление к ложному повышению уровня жизни.

SULARU всегда выражает своё негативное отношение к любого рода кредитам на текущие нужды, что относится прежде всего к потребкредитам и кредитным картам, и напоминает, что по закону физическое лицо может быть признано банкротом при просрочке платежей по любому долгу на 90 дней, если его сумма превысила 500 тыс.