SULARU во ВКонтакте SULARU в Facebook SULARU в Яндекс.Дзен SULARU в Blogger SULARU в GoogleNews SULARU RSS
новости

ЦБ РФ меняет требования к качеству кредитов для бизнеса

Эксперты оценивают, что новые правила могут привести к росту кредитного портфеля банков на 10% без изменения нагрузки на их капитал

ЦБ РФ меняет требования к качеству кредитов для бизнеса
фото: Wikipedia

Банк России опубликовал проект инструкции, которая поможет банкам увеличить кредитные портфели без изменения капитала и норматива его достаточности. Документ меняет подход к оценке кредитных рисков заемщиков на основании рекомендаций Базельского комитета, смягчая требования к ним. Но одновременно он ужесточает ответственность банков за неверную оценку их надежности, фактически вводя штрафные санкции, пишет "Коммерсантъ".

Документ затрагивает широкий круг вопросов — оценку рисков корпоративных заемщиков, рисков по вложениям спекулятивного характера и так далее. Кроме того, снижаются коэффициенты риска для малого и среднего бизнеса, а также для проектного финансирования. Инструкция включает в себя и расчет обязательного норматива минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием. При этом отменяется норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка и корректируется расчет нормативов ликвидности.

Инструкция Банка России дает послабления банкам, понижая коэффициенты рисков, что позволяет выдавать больше кредитов. Для хороших корпоративных заемщиков вводится коэффициент 0,65, для малого и среднего бизнеса - 0,85. В настоящее время все кредиты учитываются с коэффициентом 1 и выше.

Одновременно инструкция вводит и ряд ужесточений. Например, если по необеспеченному кредиту, по которому банковские резервы созданы на уровне менее 20%, допускается просрочка более 90 дней, то к нему применяется коэффициент риска 1,5.

Что это значит

Как отмечает директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Людмила Кожекина: «Эта мера позволит банкам высвободить капитал и предоставить доступные по стоимости кредиты заемщикам, которые испытывают трудности с доступом к финансированию, в том числе малому и среднему бизнесу».

По данным рейтинга Банки.ру, совокупный кредитный портфель российских банков увеличился за 2018 год на 15% до 52,9 трлн рублей. Доля кредитов юрлицам составляет 68,3%, то есть кредитный портфель корпоративных клиентов составляет 36,13 трлн руб. Если эксперты оценивают потенциальное расширения портфеля в 10%, то в экономику поступит дополнительные 3,6 трлн рублей или более 3% ВВП РФ.

И хотя не все эти деньги сформируют инвестиции в основной капитал, но действия ЦБ РФ однозначно направлены на расширение экономической активности, о чём его давно просит Минэкономразвития. Недавно позицию министерства поддержали и депутаты Госдумы.

Осталось дождаться чтобы расширение кредитного предложения встретилось с соответствующим спросом со стороны реального бизнеса, который пока осторожен в оценке перспектив российской экономики.

Facebook В Контакте Twitter Одноклассники WhatsApp Viber Telegram E-Mail

Новые события в экономике

темы
Чем аукнется кризис либеральной политической философии?

Чем аукнется кризис либеральной политической философии?

На примере взлёта и современного кризиса главной англо-американской школы политической мысли пробуем разобраться в общем будущем современного мира. Ограниченность теоретических конструкций сегодня имеет беспрецедентное значение даже для записных практиков от политики.

темы
Поглощения Белоруссии Россией не планируется, но экономики интегрируются

Поглощения Белоруссии Россией не планируется, но экономики интегрируются

Минск призвал не создавать ажиотаж вокруг интеграции Белоруссии и России. Ничего выходящего за рамки Союзного договора от 1999 года случиться не может, утверждает МИД Белоруссии. И правильно утверждает. Но многие люди не умеют слушать и слышать факты, им нравится нездоровый ажиотаж и спекулирование на фантазиях вокруг потери суверенитета.

новости
Минприроды в сотни раз увеличило оценку стоимости российских зверей

Минприроды в сотни раз увеличило оценку стоимости российских зверей

Минприроды России обновило оценку стоимости всех охотничьих и лесных ресурсов страны. Стоимость зверей повышена сразу в 400 раз до 267 млрд руб. Но вызывает тревогу многократное уменьшение поголовья ланей, зубробизонов и муфлонов.

темы
Единый фонд страхования жилья от ЧС: благо или вред?

Единый фонд страхования жилья от ЧС: благо или вред?

В августе Госдума РФ приняла закон о страховании жилой недвижимости от чрезвычайных ситуаций, который установил добровольный характер участия россиян в этом начинании. 14 субъектов федерации, выбранных для эксперимента, готовят соответствующие региональные программы. Неожиданно Минфин, Банк России и союз страховщиков выходят с идеей создания единого фонда страхования жилья. Другими словами, деньги из одного региона могут пойти на устранение последствий ЧС в других регионах.

темы
Amazon впервые попал под перекрёстный огонь регулятора и клиентов

Amazon впервые попал под перекрёстный огонь регулятора и клиентов

Технологический гигант попал под проверку федеральных властей США на фоне ряда скандалов за последние четыре недели. Мелкие продавцы, которые работают на универсальной платформе гиганта электронной коммерции, выстраиваются в очередь, чтобы поговорить с федералами.